70%的受访者认为隐私是他们公司面临的关键风险，这增加了明确隐私战略的必要性。近3/4的金融企业（72%）会在用户同意后制定面向客户的产品和服务。埃森哲建议金融服务公司将隐私纳入整个客户之旅，给予客户更多对其数据的控制权，并根据要求删除个人信息。

当被问及哪些隐私风险在未来一年需要最大努力进行补救时，受访者最常提到隐私风险监控（51%）、记录处理/信息资产登记的准确性和维护（44%），以及记录、管理和数据保留/删除（41%）。

GDPR和CCPA下的“删除权利”加剧了这些风险，消费者可以要求公司删除他们的个人数据，这使得适当的记录管理变得至关重要。而公司实现这一目标的一种方式是使用自动化工具。

尽管3/4的受访者（76%）计划在明年增加隐私投资，但没有明确隐私战略的公司可能无法从这些投资中获得预期价值，而那些制定明确战略并在其组织中灌输隐私意识文化的公司将使自己脱颖而出，并建立消费者信任。

199IT.com原创编译自：埃森哲 非授权请勿转载

事实上，排名提供了一个明显的证据，即“先进经济体”和新世界“新兴经济体”的融合远不只是一种感觉，而是可以衡量的。

全球最重要的20个金融中心中有8个不在最大的20个金融科技中心之列。而在全球领先的金融科技百强城市中，几乎有一半位于新兴市场。

研究表明，蓬勃发展、举世无双的金融科技生态系统正通过建立在一个基于价值观的金字塔上如雨后春笋般涌现：

1、金融科技是近十年网络发展的引擎，一座城市的金融财富和商业实力之间的联系不再是隐含的。同时，金融科技正在加强国家和地区之间的联系，并减少了对全球金融巨头的依赖程度。

2、金融科技是一个平衡器。以金融科技为中心的小城市和偏远地区可以或正在推动其重要性超越世界领先的金融服务中心。

3、金融科技的成功备受关注，一个国家作为金融科技枢纽的地位和它作为一个新兴国家的地位是不能相提并论的。金融科技公司可能会在一个公平的竞争环境中运营，但要想取得成功，就需要采取机动性的政策，激活当地人才库并清除障碍，以帮助数字企业能够自由交易。

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虽然常识要求消费者选择留在金融服务公司，因为他们信任该公司，但事实是信任远远不是对客户忠诚度的主导影响。根据对过去年中使用过金融服务的1,000名消费者的调查，获得最优惠的费率和最低的费用实际上是消费者保持忠诚的主要动力。

43%的受访者表示，费率和费用是使他们忠于金融服务公司的最重要因素。相比之下，只有19%的受访者选择可用的服务种类是他们的忠诚度最高的驱动因素。

9%的消费者表示，实体分支机构或便利设施的接近使他们保持忠诚。同样比例的受访者（9%）将公司的可信度列为忠诚的首要原因。

由于金融服务行业内似乎持续存在数据泄露，因此对信任的期望很高。尽管如此，只有大约1/10的受访者表示他们的忠诚度最高的驱动因素是对公司保护数据的信任。但是，近1/3的受访者（31%）将数据保护列为其三大忠诚度驱动因素之一。

在选择新的金融服务提供商时，影响因素包括与其他金融服务提供商相比更低的费率和费用（42%）、服务的种类（22%）、对公司保护数据的信任（13%），以及与分支机构或设施的接近程度（10%）。

朋友和家人仍然是最重要的推荐媒介，超过2/5的受访者（43%）因为朋友和家人的推荐使用了他们从未听说过的金融服务公司。

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埃森哲对28个市场47000名消费者的调查发现，超过一半的消费者愿意分享数据以换取更快速的贷款审批、健身房会员资格折扣和基于当前位置的个性化优惠。

当然，有些消费者对隐私十分谨慎，3/4的受访者（75%）表示他们对个人数据非常谨慎。安全漏洞是导致他们放弃某家银行或保险公司的第二大原因。

消费者对个性化保险费表现出强烈的支持，64%的人对接受基于安全驾驶调整后的汽车保险费感兴趣，52%的人对与健康生活方式相联系的人寿保险感兴趣。4/5的消费者（79%）会向保险公司提供个人数据，包括收入、地点和生活习惯。

在银行业，81%的消费者愿意分享收入、地点和生活习惯的数据，以便迅速获得贷款批准。76%的消费者愿意根据地点获得个性化的优惠，例如零售折扣。一半的消费者（51%）希望银行在下一个发薪日之前向提供他们资金信息，57%的消费者希望根据他们的消费习惯获得储蓄建议。

世界各地对数据共享的兴趣各不相同

与金融公司分享大量个人数据的兴趣在中国最高，67%的消费者愿意分享更多的数据换取个性化服务。一半的美国消费者（50%）愿意分享数据换取个性化服务，在英国和德国只有40%的消费者愿意与银行和保险公司分享数据以换取个性化服务。

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在欧洲金融服务行业几近崩溃的十年之后，行业内的一些公司再次面临潜在的生存危机。

新技术正在颠覆这个行业，推动行业整合和以金融服务为重点的投资增长。这意味着该行业私募股权投资和并购交易的改变。

私募股权方面，该行业交易量越来越少，投资额越来越高。2017年，欧洲金融服务领域共完成199宗私募股权交易，投资额611亿欧元。投资交易量下滑16%，而投资额则增长37.6%。

股市疲软提振了估值，一些企业传言以更高的价格结束私营市场生涯。OfficeFirst Immobilien就是一个例子，这家公司去年在IPO之前以33亿欧元的价格被Blackstone收购。

希望卸下资产困境的金融机构成为私募股权的另一个机会，特别是在涉及不良贷款方面。去年欧洲规模最大的金融服务私募股权交易是包括Blackstone在内的团队以113亿美元收购Bradford & Bingley贷款组合。

投资额增长的另一个原因是2016年狂热的融资环境，10家集中在金融服务方面的欧洲收购基金共筹集117亿欧元，这使得交易可用资本大幅增加。

另一方面，企业收购欧洲金融服务公司的数量自2015年以来一直稳步下降，但交易价格更具弹性。

支付行业一直是投资的热点，成熟的公司和初创企业竞相实现数字化。Vantiv在去年收购了Worldpay（93亿英镑），Ingenico则收购了Bambora（15亿欧元）。

更多这样的交易可能正在进行中。新法规的实施允许欧盟通过单一决议委员会干预陷入困境的银行，未来几年，银行并购可能成为欧洲金融服务业的重要趋势。

199IT.com原创编译自：PitchBook 非授权请勿转载

根据Cognito发布的最新数据，57%的金融服务营销和通信主管认为，营销自动化将影响明年的工作。Cognito在9月调查了美国、欧洲、中东和非洲地区的银行、资产管理、财富管理、金融科技、保险、技术和专业服务在内的多个行业营销主管。

通过数据分析和技术进行智能测量

在接下来的12个月，受访者认为确保预算/投资（86%）、适应颠覆（83%）和适应技术（80%）是营销团队的最大挑战。调查显示，需要证明支出和优化投资回报是推动智能测量和分析投资的主要原因。具体而言，79%的受访者认为数据分析是对明年营销工作影响最大的技术发展，其次是营销自动化（57%）。人工智能和机器学习等技术虽然很难立即对营销产生影响，但是将快速发展。

内容和数字愿景，但技能差距仍然存在

2016年的调查发现，只有18%的受访者对内容质量感到满意。因此，今年61%的受访者将内容创作视为2018年预算的重头戏。网络渠道方面，网络营销（56%）、社交媒体（54%）和网络广告（48%）驱动的定向内容的预算也将有所增长。然而，技术差距仍然是网络营销最薄弱的方面，无论是社交媒体或营销技术。

LinkedIn地位稳固，主流金融媒体仍然很重要

85%的受访者认为，由于有效的付费广告和定向功能，LinkedIn正变得越来越重要。然而，在当今不稳定的地缘政治和经济环境下，主流金融媒体的重要性也在增长，尤其是传播者更具诚信和信誉。另一方面，广播频道和综合报纸的重要性都下降了。 Facebook（25%）和Instagram（22%）的重要性稍有增长，这表明大多数B2B金融服务企业还没有完全利用这些社交网络。

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金融服务业面临着危机。虽然日常技术使得每个行业的消费者和商业买家都能比以往任何时候更容易在其他地方开展业务，但金融服务公司必须与新一代金融科技公司展开竞争。

Salesforce调查了来自银行、资本市场、财富管理和保险行业的550多名营销高管，并将调查发现编写成最新报告。

在与客户接触中产生忠诚度 

虽然营销人员可能认为不连贯的客户体验只是带来不便而已，但它对忠诚度产生了重要影响。例如，如果营销部门从服务中消失，客户将会在与品牌的互动中感受到这一点。顶尖的金融服务营销团队正在积极引领消费者。

提供顶级客户体验所面临的挑战

客户体验是金融服务营销人员提高客户忠诚度的新战场。事实上，69%的金融服务营销高管认为，他们公司在客户体验方面面临越来越多的竞争。在众多挑战中，有几个方面很普遍。

孤岛。如果企业内部孤岛限制数据在营销和其他部门之间的流动，金融服务行业营销人员无法获得客户完整的洞察。虽然58%的金融服务营销高管表示，在过去12至18个月内更专注于提供单一客户洞察，但只有24%的受访者表示，他们目前的技术方案在推动业务合作方面非常有效。

预算约束。虽然大多数金融营销高管表示，他们的预算在过去两年中有所增加，但许多人都将预算限制作为创建顶级客户体验的最大挑战。好消息是，66%的受访者预计在未来两年内预算将会增加。

多渠道。为了取得成功，金融服务营销人员越来越关注渠道的连接性，如何利用多渠道交互提供个性化内容等。

AI在金融营销领域将快速增长 

营销人员正在转向新兴技术，简化管理客户流程。其中，最引人注目的是人工智能（AI）和物联网（IoT），预计未来两年将有巨大的增长（分别为49%和32%）。

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中国银行客户的网络知识比美国消费者更丰富。约1/3的中国银行客户表示只使用网络银行（31%），而这个指数在美国只有12%。

在网络钱包使用量方面，中国依然领先于很多国家，如美国、西班牙、德国和阿根廷。而且，阿里巴巴最新的全球销售记录显示，双十一网络支付使用量更高。

中国银行客户广泛采用网络渠道和金融科技的崛起关系紧密。从全球来看，金融科技正在改变整个金融业，从移动支付和借贷到筹资和资产管理。在中国，阿里巴巴和腾讯是最大的金融科技企业，引领金融业数字化进程。

高速数字化正在损害与消费者的关系

很多中国银行不知道消费者最想要什么，大部分中国消费者没有获得他们希望的体验。

事实上，23%的中国银行客户充分参与银行服务，比美国和其他亚洲国家的指数低很多。充分参与的银行客户是银行的忠诚用户，与银行等金融机构保持情感上的联系，这部分消费者也会购买更多产品或向他人宣传服务。

大部分中国银行客户和银行之间缺少情感联系，只是将银行视作工具。8%的中国银行客户认为自己使用的银行是最好的，半数人认为他们使用的银行和其他银行一样（46%）。

因为客户参与水平很低，中国银行的收入和客户忠诚度都在下降，因为人们会追随更好地、更方便的金融科技服务，例如微信或支付宝。

盖洛普的调查显示，中国金融科技领袖通过全渠道部署吸引消费者，而这也是一个有效的策略，尽管中国消费者更喜欢网络渠道。在中国银行客户中，客户参与的最大动力是：实现财务目标和做出更好的财务决策。

提供网络服务和随处可见的银行远不如好的金融建议重要。考虑到中国经济增长放缓，很多银行客户希望快速积累财富，对财务指导的需求也不断扩大。

不幸的是，银行在这方面的表现是最差的。换句话说，银行不能满足客户最重要的需求。

那么银行如何才能满足客户的需求呢？

• 建立以消费者为中心的文化；
• 计量每个雇员的个人互动数量；
• 在自助服务网络渠道提供金融建议；
• 充分利用雇员的才智和力量。

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■马年里马云最火，在互联网向金融的跨界过程中马云更是拿下头筹；没有永远的王者，不按常理“出牌”就能铲平神坛。

■马年里互联网金融一火再火，网上网下言必谈互联网金融；其实，2015才是真正的互联网金融“元年”，此前仅是铺垫。

■谁革谁的命？创新者“颠覆”垄断者，勇接地气者“颠覆”故步自封者。

NO.1金融“革”互联网的“命”：平安携巨额资金抢占WiFi入口，得渠道者得天下，平安的互联网金融“野心”大矣，抢占免费WiFi的海量端口是一盘“很大的棋”！

不满足于在传统金融业领先一步的中国平安，如今已明确将阿里、腾讯视为未来最大的竞争对手，并开始发起正面攻势。2015年1月27日，中国平安首席运营官兼首席信息官陈心颖在接受上证报等媒体采访时透露，正式推出目前市场上首个零门槛免费WiFi（无线上网），面向所有公众。这一狠招足以令其他几位姓马的互联网大佬“小心肝儿颤颤啊”！

NO.2信用卡信息管理“革”支付和微贷的“命”：信用卡大数据金融的杀伤力巨大

史铁生曾说过：“历史在发生时未被发现，在发现时已被重组”，正如当下之大数据征信，尽管已悄然发生，但未被发现，而再发现时，却已被改写，局内人的自说自话，局外人的不明觉厉，大数据征信，似乎已成互联网金融的罗生门。千万不要忽视市场上众多的信用卡信息管理网络服务平台，其数据价值和营销网络的价值巨大，杀手锏正在不断打磨和锤炼之中……说不定哪一天，他们就是征信、小贷、消费金融、垂直电商等领域的“黑马”！

2015年新年伊始，央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，正式开启个人征信市场化闸门，民营征信迎来元年，以阿里巴巴芝麻信用为代表的基于消费大数据的征信机构、以鹏元征信为代表的基于公共大数据的征信机构和以社交数据作为征信模式的玖富旗下的闪银(we cash)等征信机构纷纷登台亮相。2015年1月28日上午消息，市场化运作的征信机构——芝麻信用日前开始在部分用户中进行公测，首推芝麻信用分，直观地呈现用户的信用水平。这也意味着中国自此有了首个个人信用评分。

“51信用卡”等类似的互联网平台，掌握海量个人信用、交易等数据，真可谓“暗藏杀机”啊……

NO.3分级基金“革”薪金宝和零钱包的“命”：颠覆货币基金的风险收益模型！

某互联网大神曾经做过一个很形象的比喻:一头猪站在风口,只要台风足够大，它就能飞起来。在他看来，把握战略点、把握时机，找到风口，是成功的关键。在2014年年尾掀起的牛市热潮中，风口从一个行业吹向另一个行业，结构化行情的此起彼伏，这也让分级基金投资者们感受到了“抓风口上的猪”的“抓猪快感”。行业指数分级基金，就为看准风口的投资者捕捉牛市机会提供了高效的投资轮动工具。用益财富认为，2015年分级基金将会受到热捧，尤其是互联网理财模式的分级基金将会受到市场的格外青睐。例如，银河数据显示，截至2014年12月31日，成立于2012年的鹏华资源分级，2014年全年的累计单位净值增长率为25.75%；成立于2014年5月5日的鹏华中证信息技术分级、鹏华中证800证券保险分级基金（原名为“鹏华中证800非银行金融分级基金）自成立后的累计单位净值增长率分别为22%和131%；成立于2014年9月12日的鹏华中证800地产分级基金累计单位净值增长率超41%；上述分级基金的母基金（指数基金）都为投资者奉献了丰厚的投资收益。

NO.4票据理财：互联网金融的“标准化工厂”，擅长互联网金融的“坦克战”和“装甲战”

业内人士预计，最有可能成为下一个余额宝的互联网理财产品可能是票据理财。由于银行承兑汇票代表银行的信用，且风险可控，收益相比“宝宝”类产品又更胜一筹，因此在各类互联网理财平台上，票据理财产品受到投资者热捧。

“加入这一蓝海的不仅是淘宝的招财宝、苏宁的零钱宝这些新兴互联网公司，另外也包括发行小票通的平安银行，发行电商E票通的民生银行等传统银行。”据悉，大部分票据理财产品的收益率在5％至7％之间，相比于宝类产品几近破4％的收益率，优势明显。还有观点认为，原本这些票据掌握在银行或少数中介经纪手中，小微企业想要通过票据融资，或者普通百姓想要投资理财都很难。而现在利用互联网便捷的支付、交易渠道来销售，市场热度迅速放大。

NO.5 贸易金融“触网”：互联网模式的供应链金融，让传统租赁及保理等业务say goodbye！

供应链金融市场空间巨大，风险可控性较强，带来产业、银行、中小企业等多方共赢。供应链金融有效实现商流、物流、资金流、信息流四流合一，银行对整个供应链体系的风险掌控更强，改善银行服务质量，增加创收点。这也将对单个中小企业的风险信用评估转移到对信用资质高的核心企业上，能够更好的为中小企业提供融资服务，同时也给物流等产业带来新的赢利点，整个产业链条经济效益明显。根据相关统计数据,我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020 年可达近20万亿，存量市场空间够大，目前已有互联网保理、互联网应收款交易等业务在快速生根发芽……

NO.6互联网金融资产交易所就在我们身边：资产证券化或成互联网金融新蓝海，流动起来才是硬道理！

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定(修订稿)》对外公开征求意见，值得关注的是意见稿中取消了资产证券化业务的行政审批，实行市场化的证券自律组织事后备案，以及基础资产负面清单管理制度。此举被市场认为，小额信贷作为非标资产的证券化需求或将被再次唤醒。中国小额信贷联盟秘书长坦言，如阿里小贷资产证券化的模式很大可能将成为未来趋势。“资产证券化是十分成熟的商业模式，只不过目前需要用互联网思维来完成。只要机构能够按照资产证券化该有的流程去操作，这样的复制是完全可行的。”

但对于小贷公司与小贷资产是否能够成为优良的可证券化资产，专业人士表示不可一概而论。“每家公司的资产都必须进行独立评估才能够下结论，首先小贷公司需要有充分的自有资金，其次在产品结构、内控制度、风控手段、增信保障都要完善才行。”他同时指出，由于小贷公司经营以次级债为主，资产证券化则恰好是最合适其发展的业务模式，将资产进行重新配置，产生一个可交易的资产包，进一步分散小贷公司风险。互联网模式的金融资产交易所，必将抢夺资产证券化的巨大蛋糕，圈地何须留情？而且听说，信泽金2015年2月7-8日的上海场资产证券化金融实务培训还将把ABS细化到房地产、基建和非标债权的资产流动化“精髓”之中，就是拿干货来“解渴”的，金融圈的小伙伴们一起拿时间换空间吧！

NO.7破解地方政府融资难融资贵，互联网金融探路P2G新蓝海，互联网金融帮地方政府融资无疑是“竞相争宠的美差”！

如何引导社会资本参与提供公共产品和公共服务并获取合理回报，同时减轻政府公共财政举债压力、腾出更多资金用于重点民生项目建设的目的？在这样的背景下，一种全新的互联网金融模式——P2G（private-to-government）浮出水面。

例如，2014年11月13日，四川省投资促进会旗下的四川投促金融信息服务有限公司正式上线运营。据了解，该公司由四川省投资促进会和重庆市某民营企业分别占股45%、55%，首期投入资金2000万，前者全权负责运营。将互联网金融与地方政府基础建设项目无缝嫁接，产生的P2G模式，这片市场诱人啊！值得注意的是，P2G与PPP是不同的，信泽金2015年2月7-8日的北京场PPP实务及案例专题培训会详解PPP的实战Know-How.

NO.8互联网银行是否会革传统银行的命？不知道，但互联网信贷业务模式很潮啊！李克强总理见证互联网银行首笔贷款……

国务院总理李克强的考察，无疑加速了微众银行业务的全面推进，当然也提高了民营银行的想象空间。在李克强总理见证首笔线上贷款业务后，微众银行于2015年1月18日试营业，并于将于4月18日正式对外营业；而试运营期间，将推出首款名为“信用付”的产品，支持用户在线上消费应用场景下进行“先消费，后付款”。国内第一家民营银行深圳前海微众银行获批开业，而聚光灯也集中到了这家以互联网基因为内核的网络银行实体之上，微众银行的开业，不仅是国内银行业的一种新尝试，对监管机构，金融服务的直接受众者用户而言，都将是一次模式的挑战。微众银行一小步，金融改革一大步，传统银行不会“趔趄几步”吧？让我们迎接互联网信贷的大革命时代。

NO.9房地产与互联网金融：房产众筹能让房价降低1/3！？

某知名开发商表示，参与房产众筹的投资者年收益率在20%以上。

自2014年下半年开始，各大房地产企业就纷纷打出“互联网思维”的大旗，而这种趋势仍在蔓延。2015年1月23日，万通集团旗下的自由筑屋与众筹网宣布签订独家战略合作协议，合作共建房地产互联网金融平台“众筹筑屋”。

在众筹筑屋的新闻发布会上，冯仑表示，万通自由筑屋早在2014年4月份已经在行业内率先推出类型化社区互联网定制服务，通过此次与众筹网的战略合作，万通自由筑屋的一部分项目将在“众筹筑屋”平台上线，在成功筹得启动资金后，项目将正式进入互联网定制流程。互联网模式的房地产金融，这压根儿不是概念，而是真刀真枪的实践，够强悍！

NO.10牛市里尽情放飞欲望，互联网金融与证券投资有个“甜蜜的约会”：P2P炒股配资业务“曲径通幽”！

伴随着P2P平台数量的直线上升，P2P平台的业务模式的拓展也在如火如荼的进行。这不，在继P2P平台与保险、票据等业务联姻后，随着国内A股市场逐渐转好，平台又瞄上了配资这块业务。所谓配资就是配资公司在你原有资金的基础上，通过一定的杠杆，给你资金使用，主要有股票配资、期货配资、权证配资等。

据了解，当前已有多家P2P平台开展配资业务，六合资本、贷未来、好借好贷、658金融网、钱程无忧、不差钱、配资贷等即是这类业务的典型代表。从这些平台开展的业务类型上可分为股票配资和期货配资两种。

总之，互联网也直接推动金融业深刻变革，给传统金融带来巨大的挑战。互联网与金融的融合，将使得金融服务方式发生彻底的变革。新兴互联网金融平台的朝阳就在眼前，让各传统金融机构焦灼的是到底应如何突破。转型期的金融资管拥抱互联网，创新合作究竟应如何落地？

（来源/金融行业网）