智能投顾起源于金融危机后的美国，Betterment、Wealthfront等初创公司开启了其大幕，近几年传统金融机构也纷纷开始涉足智能投顾服务，智能投顾正处在向大众普及的阶段。智能投顾的出现及快速发展给传统的面对面的财富管理模式带来了冲击，并形成了当前三种财富管理模式：传统财富管理模式、纯智能投顾模式和混合模式。埃森哲认为以数字化驱动的人力结合“机器”的混合模式已然崛起，并且将成为未来财富管理模式的主流。

在中国，多方参与的财富管理市场竞争日趋激烈，快速变化的客户群体及其需求、新兴的数字技术、趋严的监管政策正在重塑原有的财富管理模式。虽然智能投顾在中国起步较晚，但是其发展速度惊人，预计到2022年，智能投顾管理的资产总额将超过6600亿美元，用户数量超过1亿。当前，独立第三方财富管理机构、传统金融机构和互联网巨头是智能投顾市场的三大主体，演化出了四种本地化的业务模式：独立建议型、综合理财型、配置咨询型和类智投模式。总体来看，国内智能投顾的现状是行业刚刚起步，参与主体众多，整体智能化程度低。

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• 智能投顾作为本年度最受关注金融科技的创新热点之一，其集中爆发与量化投资理论的应用普及、大数据科技的飞速发展和互联网+生态向金融服务领域的快速渗透等因素密不可分。国内玩家纷纷试水智能投顾，各类业务和产品模式层出不穷，但整体仍处于起步探索阶段。
• 微众银行作为国内首家互联网银行，在此轮创新大潮中，发挥自身在互联网、大数据、量化金融与信息科技等方面的独特优势，率先布局智能投顾领域，积极探索和实践“普惠金融”之道。
• 值此同行交流的机会，微众银行大数据中心将分享在智能投顾实践中的一些尝试和思考，与大家共同探讨如何将成熟量化投资体系与先进的机器学习方法相结合，以创新式的手段打造全新的投顾产品体验，以更智能，更科学、更人性化的方式为普罗大众提供优质高效的投顾服务。