全球经济复苏分化。美国经济韧性较强，得益于积极财政政策和居民消费的强劲支撑，全年国内生产总值（GDP）增长2.5%，高于新冠疫情三年（2020—2022年）平均增速0.7个百分点。欧元区经济表现疲弱，受货币政策持续紧缩、能源成本高企等影响，全年GDP仅增长0.4%，显著低于2022年的3.5%。2023年第三、第四季度，欧元区实际GDP环比折年率均为-0.2%，连续两个季度负增长。日本经济表现良好，在国际贸易改善的带动下，全年GDP增长1.9%，增速力近十年来相对高位，但2023年第三、第四季度实际GDP环比折年率分别为-3.2%和0.4%，复苏势头有所回落。

2023年，美国、欧元区和日本的失业率分别在3.4%~3.8%、6.5%~6.6%和2.5%~2.7%的区间波动，均处于历史相对低位（见图1-2）。但上述经济体劳动力市场的结构性问题依然存在，美国12月劳动参与率62.5%，全年月均职位空缺数为889万个，欧元区第四季度职位空缺率为2.7%，日本全年月均职位空缺数为86.4万个，均未恢复至疫情前水平。

2023年12月，美国消费者物价指数（CPI）同比上涨3.4%，较2022年12月的6.5%下降3.1个百分点；欧元区调和年末上升3.46%。受美国非农就业数据弱于预期等因素影响，美联储第四季度暂缓加息，美元指数回落，年末收报101.38，全年下跌2.05%。欧元兑美元汇率收报1.1，全年上涨2.8%。英镑兑美元汇率收报1.27，全年上涨近5%。美元兑日元汇率收报141.03，全年下跌7.56%。

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10 月末，广义货币 (M2) 余额 309.71 万亿元，同比增长 7.5%。狭义货币 (M1) 余额 63.34 万亿元，同比下降 6.1%。流通中货币 (M0) 余额 12.24 万亿元，同比增长 12.8%。前十个月净投放现金 9003 亿元。

二、前十个月人民币贷款增加 16.52 万亿元

10 月末，本外币贷款余额 258.18 万亿元，同比增长 7.5%。月末人民币贷款余额 254.1 万亿元，同比增长 8%。

前十个月人民币贷款增加 16.52 万亿元。分部门看，住户贷款增加 2.1 万亿元，其中，短期贷款增加 4514 亿元，中长期贷款增加 1.65 万亿元；企（事）业单位贷款增加 13.59 万亿元，其中，短期贷款增加 2.64 万亿元，中长期贷款增加 9.83 万亿元，票据融资增加 9977 亿元；非银行业金融机构贷款增加 2987 亿元。

10 月末，外币贷款余额 5715 亿美元，同比下降 15.7%。前十个月外币贷款减少 849 亿美元。

三、前十个月人民币存款增加 17.22 万亿元

10 月末，本外币存款余额 307.44 万亿元，同比增长 7%。月末人民币存款余额 301.48 万亿元，同比增长 7%。

前十个月人民币存款增加 17.22 万亿元。其中，住户存款增加 11.28 万亿元，非金融企业存款减少 2.84 万亿元，财政性存款增加 1.32 万亿元，非银行业金融机构存款增加 5.58 万亿元。

10 月末，外币存款余额 8365 亿美元，同比增长 6.6%。前十个月外币存款增加 386 亿美元。

四、10 月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为 1.59%，质押式债券回购月加权平均利率为 1.65%

10 月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交 172.48 万亿元，日均成交 9.08 万亿元，日均成交同比增长 17.1%。其中，同业拆借日均成交同比下降 2.1%，现券日均成交同比增长 17.6%，质押式回购日均成交同比增长 18.2%。

10 月份同业拆借加权平均利率为 1.59%，分别比上月和上年同期低 0.19 个和 0.33 个百分点。质押式回购加权平均利率为 1.65%，分别比上月和上年同期低 0.18 个和 0.41 个百分点。

五、10 月份经常项下跨境人民币结算金额为 1.31 万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为 0.63 万亿元

10 月份，经常项下跨境人民币结算金额为 1.31 万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为 1.02 万亿元、0.29 万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为 0.63 万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为 0.25 万亿元、0.38 万亿元。

注 1：当期数据为初步数。

注 2：自 2015 年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注 3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注 4：自 2022 年 12 月起，“流通中货币 (M0)” 含流通中数字人民币。12 月末流通中数字人民币余额为 136.1 亿元。修订后，2022 年各月末 M1、M2 增速无明显变化。修订后 M0 增速如下：

注 5：自 2023 年 1 月起，中国人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。2023 年 1 月末，三类机构贷款余额 8410 亿元，当月增加 57 亿元；存款余额 222 亿元，当月增加 27 亿元。文中数据均按可比口径计算。

二是推动社会综合融 资成本稳中有降。1 月下调支农支小再贷款、再贴现利率 0.25 个百分 点，7 月下调公开市场 7 天期逆回购操作利率 0.1 个百分点，继续推 动存款利率市场化，引导贷款市场报价利率（LPR）等市场利率下行。

三是引导信贷结构调整优化。先后设立 5000 亿元科技创新和技术改 造再贷款、3000 亿元保障性住房再贷款；放宽普惠小微贷款认定标 准，扩大碳减排支持工具支持对象范围，落实好存续的各类结构性货 币政策工具；推出房地产支持政策组合，降低个人住房贷款最低首付 比例、取消个人房贷利率下限、下调公积金贷款利率。

四是保持汇率 基本稳定。坚持市场在汇率形成中起决定性作用，发挥好汇率对宏观经济、国际收支的调节功能，保持汇率弹性，强化预期引导，坚决防 范汇率超调风险。

五是加强风险防范化解。健全金融风险监测评估， 稳妥处置重点区域和重点机构风险。有序推进金融支持融资平台债务 风险化解。强化金融稳定保障体系建设。

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2023 年，区域经济金融运行主要呈现以下特点：一是区域发展协调性平衡性不断增 强，城乡融合发展步伐稳健。东部、中部、西部和东北地区生产总值增速全面加快，区 域间经济增速差距收窄，区域经济发展更加协调。高质量发展动力源引擎带动作用有效发 挥，产业协同和一体化发展取得新突破。城乡融合步伐稳健，常住人口城镇化率稳步提高。乡村振兴取得新成效，农民生活便捷性不断提高。二是固定资产投资平稳增长，投资结 构不断优化。固定资产投资（不含农户）同比增长 3.0%，资本形成总额拉动国内生产总 值增长 1.5 个百分点。其中，制造业投资同比增长 6.5%，高技术产业投资同比增长 10.3%， 基础设施投资同比增长 5.9%，民间投资意愿和能力逐渐恢复。分区域看，东部地区固定

资产投资同比增长 4.4%，保持较快增速。三是消费市场持续恢复回升，外资外贸结构持 续优化。社会消费品零售总额同比增长 7.2%，最终消费支出拉动国内生产总值增长 4.3 个百分点，东部、中部、西部和东北地区社会消费品零售总额同比分别增长 7.2%、6.8%、 7.6%和 8.7%，消费增速分别比上年提高 7.4 个、5.3 个、8.5 个和 13.7 个百分点。县乡消 费占比稳步提升，服务零售较快增长，线上消费比重上升，升级类、绿色类消费需求不断 释放。民营企业进出口较快增长，对共建“一带一路”国家进出口总额占比提高，跨境电 商成为外贸增长新引擎。引资结构持续优化，高技术产业和制造业引资占比提高。四是 三次产业协调发展，新质生产力加快形成。三次产业增加值同比分别增长 4.1%、4.7%、 5.8%，服务业支撑经济增长作用增强，对国民经济增长的贡献率为 60.2%。分区域看，东 北、西部地区第一产业增加值增速分别比上年提高 0.9 个、0.1 个百分点；东北、东部、 西部地区第二产业增加值增速分别比上年提高 4.7 个、2.3 个、0.7 个百分点；西部地区第 三产业增加值增速最快，为 6.0%。制造业高端化、智能化、绿色化扎实推进，发展新动 能新优势不断壮大。装备制造业增加值对全部规模以上工业增长贡献率接近五成，制造业 智能化带动相关行业生产较快增长，新能源产品日益成为新增长点，科技创新实现新的突 破。五是财政收支平稳增长，就业形势总体稳定。全国一般公共预算收入同比增长 6.4%， 增速比上年提高 5.8 个百分点，其中东部、东北地区一般预算收入增速比上年分别提高 3.7 个、12.7 个百分点。全国一般公共预算支出同比增长 5.4%，社会保障和就业、科技、农 林水、城乡社区支出同比分别增长 8.9%、7.9%、6.5%、5.7%，重点领域支出保障有力。减税降费政策继续优化完善，全年新增减税降费及退税缓费资金规模超过 2.2 万亿元，实 体经济和中小微企业受益明显。城镇新增就业 1244 万人，农民工总量、脱贫人口务工规 模分别比上年增加 191 万人、119 万人，就业形势稳步向好，重点群体就业持续改善。六 是货币信贷保持合理增长，支持实体经济发展有力有效。2023 年末，社会融资规模和广 义货币（M2）存量同比分别增长 9.5%和 9.7%，同经济增长和价格水平预期目标相匹配。信贷总量增长稳定性和可持续性增强，各项贷款同比多增，东部、中部、西部和东北地区 本外币贷款余额同比分别增长 11.4%、11.1%、11.0%和 3.2%。七是结构性货币政策工具 聚焦重点，信贷结构持续优化。2023 年末，制造业中长期贷款余额同比增长 31.9%，科 技型中小企业、高新技术企业贷款余额同比分别增长 21.9%和 15.3%，绿色贷款余额同比 增长 36.5%，普惠小微贷款余额同比增长 23.5%，民营企业贷款余额同比增长 12.6%，均 持续高于全国各项贷款增速。分区域看，东部、中部地区制造业中长期贷款、绿色贷款和 普惠小微贷款增长均快于全国。八是利率市场化改革不断深化，社会综合融资成本稳中 有降。持续发挥贷款市场报价利率（LPR）改革效能和存款利率市场化调整机制作用，有 效维护利率市场竞争秩序，推动降低存量首套房贷利率，企业融资和居民信贷成本稳中有降。2023 年 12 月，全国新发放一般贷款加权平均利率为 4.35%，同比下降 0.22 个百分点。其中，东部、中部、西部和东北地区新发放一般贷款加权平均利率分别为 4.28%、4.42%、 4.55%和 4.24%，同比分别下降 0.21 个、0.37 个、0.32 个和 0.44 个百分点。九是金融风险 整体收敛，金融业运行稳健。2023 年末，商业银行不良贷款率 1.59%，较上年末下降 0.04 个百分点。金融业机构资产规模稳步增长，银行业机构整体经营稳健，金融风险总体可控。十是区域金融改革高质量推进，金融业高水平对外开放不断深化。科创金融改革取得阶 段性成效，绿色金融改革纵深推进，普惠金融改革助力乡村振兴提质增效，科技赋能金融 创新效果显现。跨境贸易投资高水平开放试点政策扩容升级，人民币跨境交易结算等基础 性制度安排持续优化。全国跨境人民币收付金额合计 52.3 万亿元，同比增长 24.0%。

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债券市场发行情况

4月份，债券市场共发行各类债券68999.1亿元。国债发行10849.6亿元，地方政府债券发行3439.1亿元，金融债券发行10813.5亿元，公司信用类债券¹发行14700.5亿元，信贷资产支持证券发行252.1亿元，同业存单发行28562.2亿元。

截至4月末，债券市场托管余额161.4万亿元。其中，银行间市场托管余额140.6万亿元，交易所市场托管余额20.8万亿元。分券种来看，国债托管余额29.7万亿元，地方政府债券托管余额41.5万亿元，金融债券托管余额38.5万亿元，公司信用类债券托管余额32.6万亿元，信贷资产支持证券托管余额1.5万亿元，同业存单托管余额16.5万亿元。商业银行柜台债券托管余额605.7亿元。

债券市场运行情况

4月份，银行间债券市场现券成交36.0万亿元，日均成交16376.8亿元，同比增加34.1%，环比减少11.9%。单笔成交量在500-5000万元的交易占总成交金额的48.6%，单笔成交量在9000万元以上的交易占总成交金额的45.1%，单笔平均成交量4536.5万元。交易所债券市场现券成交3.3万亿元，日均成交1654.5亿元。商业银行柜台市场债券成交5.3万笔，成交金额142.0亿元。

金融业机构负债为410.48万亿元，同比增长10.6%，其中，银行业机构负债为373.63万亿元，同比增长10.8%；证券业机构负债为10.45万亿元，同比增长4.3%；保险业机构负债为26.39万亿元，同比增长11.2%。

现实购物中，也很少见到有人用信用卡付款，这届年轻人为啥不爱用信用卡了呢？

分析认为原因主要有移动支付的普及、携带不方便、使用不爽、消费观念变化等等。

首先是移动支付的普及，支付宝和微信支付是中国最流行的移动支付平台之一。移动支付的使用方便快捷，可以随时随地完成支付，而且还可以享受各种优惠和折扣。

同时因为移动支付的普及，现在很多人根本不带钱包了，信用卡存放也是个问题。即使需要透支，还有花呗，几乎完全可以平替信用卡。

另外，信用卡的利率比其他贷款产品高，而且如果逾期还款，罚息也很高。这让人们在考虑借款时更倾向于选择其他低息贷款，而不是信用卡。

此外，信用卡也有不少坑。曾有用户花194元购买熟食，使用信用卡支付，结果194块钱的账单无故被分了12期。拨打客服电话才同意一次性还清194元，但还要缴纳5.33元违约金。

人们消费观念的变化也是导致信用卡使用越来越少的原因之一，越来越多的人开始注重理性消费和储蓄，而不是借贷消费。

你有信用卡吗？多久没用了？

自 快科技

一、广义货币增长10.6%

8月末，广义货币(M2)余额286.93万亿元，同比增长10.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和1.6个百分点。狭义货币(M1)余额67.96万亿元，同比增长2.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和3.9个百分点。流通中货币(M0)余额10.65万亿元，同比增长9.5%。当月净投放现金386亿元。

二、前八个月人民币贷款增加17.44万亿元

8月末，本外币贷款余额237.23万亿元，同比增长10.5%。人民币贷款余额232.28万亿元，同比增长11.1%，增速与上月末持平，比上年同期高0.1个百分点。

前八个月人民币贷款增加17.44万亿元，同比多增1.76万亿元。8月份人民币贷款增加1.36万亿元，同比多增868亿元。分部门看，住户贷款增加3922亿元，其中，短期贷款增加2320亿元，中长期贷款增加1602亿元；企（事）业单位贷款增加9488亿元，其中，短期贷款减少401亿元，中长期贷款增加6444亿元，票据融资增加3472亿元；非银行业金融机构贷款减少358亿元。

8月末，外币贷款余额6890亿美元，同比下降16.7%。前八个月外币贷款减少526亿美元，同比少减333亿美元。8月份外币贷款减少125亿美元，同比少减222亿美元。

三、前八个月人民币存款增加20.24万亿元

8月末，本外币存款余额284.47万亿元，同比增长10%。人民币存款余额278.76万亿元，同比增长10.5%，增速与上月末持平，比上年同期低0.8个百分点。

前八个月人民币存款增加20.24万亿元，同比多增1158亿元。8月份人民币存款增加1.26万亿元，同比少增132亿元。其中，住户存款增加7877亿元，非金融企业存款增加8890亿元，财政性存款减少88亿元，非银行业金融机构存款减少7322亿元。

8月末，外币存款余额7954亿美元，同比下降12.7%。前八个月外币存款减少585亿美元，同比少减272亿美元。8月份外币存款减少264亿美元，同比少减161亿美元。

四、8月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.71%，质押式债券回购月加权平均利率为1.76%

8月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交214万亿元，日均成交9.3万亿元，日均成交同比增长8%。其中，同业拆借日均成交同比下降24.9%，现券日均成交同比增长8.4%，质押式回购日均成交同比增长11.7%。

8月份同业拆借加权平均利率为1.71%，分别比上月和上年同期高0.22个和0.48个百分点。质押式回购加权平均利率为1.76%，分别比上月和上年同期高0.23个和0.52个百分点。

五、8月份经常项下跨境人民币结算金额为13517亿元，直接投资跨境人民币结算金额为7141亿元

8月份，经常项下跨境人民币结算金额为13517亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为10462亿元、3055亿元；直接投资跨境人民币结算金额为7141亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为2759亿元、4382亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

从结构看，8月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.5%，同比高1.1个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.1个百分点；委托贷款余额占比3.1%，同比低0.2个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.1个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.7%，同比低0.2个百分点；企业债券余额占比8.5%，同比低0.8个百分点；政府债券余额占比17.7%，同比高0.4个百分点；非金融企业境内股票余额占比3.1%，同比高0.1个百分点。

一、广义货币增长10.7%

7月末，广义货币(M2)余额285.4万亿元，同比增长10.7%，增速分别比上月末和上年同期低0.6个和1.3个百分点。狭义货币(M1)余额67.72万亿元，同比增长2.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.8个和4.4个百分点。流通中货币(M0)余额10.61万亿元，同比增长9.9%。当月净投放现金710亿元。

二、前七个月人民币贷款增加16.08万亿元

7月末，本外币贷款余额235.92万亿元，同比增长10.5%。人民币贷款余额230.92万亿元，同比增长11.1%，增速比上月末低0.2个百分点，比上年同期高0.1个百分点。

前七个月人民币贷款增加16.08万亿元，同比多增1.67万亿元。7月份人民币贷款增加3459亿元，同比少增3498亿元。分部门看，住户贷款减少2007亿元，其中，短期贷款减少1335亿元，中长期贷款减少672亿元；企（事）业单位贷款增加2378亿元，其中，短期贷款减少3785亿元，中长期贷款增加2712亿元，票据融资增加3597亿元；非银行业金融机构贷款增加2170亿元。

7月末，外币贷款余额7015亿美元，同比下降18.6%。前七个月外币贷款减少401亿美元，同比少减111亿美元。7月份外币贷款减少114亿美元，同比少减197亿美元。

三、前七个月人民币存款增加18.98万亿元

7月末，本外币存款余额283.36万亿元，同比增长10%。人民币存款余额277.5万亿元，同比增长10.5%，增速分别比上月末和上年同期低0.5个和0.9个百分点。

前七个月人民币存款增加18.98万亿元，同比多增1290亿元。7月份人民币存款减少1.12万亿元，同比多减1.17万亿元。其中，住户存款减少8093亿元，非金融企业存款减少1.53万亿元，财政性存款增加9078亿元，非银行业金融机构存款增加4130亿元。

7月末，外币存款余额8218亿美元，同比下降13.8%。前七个月外币存款减少321亿美元，同比少减112亿美元。7月份外币存款减少155亿美元，同比少减175亿美元。

四、7月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.49%，质押式债券回购月加权平均利率为1.53%

7月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交209.55万亿元，日均成交9.98万亿元，日均成交同比增长23.2%。其中，同业拆借日均成交同比下降0.9%，现券日均成交同比增长16.3%，质押式回购日均成交同比增长27.2%。

7月份同业拆借加权平均利率为1.49%，比上月低0.08个百分点，比上年同期高0.14个百分点。质押式回购加权平均利率为1.53%，比上月低0.14个百分点，比上年同期高0.2个百分点。

五、7月份经常项下跨境人民币结算金额为12031亿元，直接投资跨境人民币结算金额为6264亿元

7月份，经常项下跨境人民币结算金额为12031亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为8384亿元、3647亿元；直接投资跨境人民币结算金额为6264亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1838亿元、4426亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

从结构看，7月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.6%，同比高1.2个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.2个百分点；委托贷款余额占比3.1%，同比低0.1个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.2个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.7%，同比低0.1个百分点；企业债券余额占比8.6%，同比低0.8个百分点；政府债券余额占比17.5%，同比高0.2个百分点；非金融企业境内股票余额占比3.1%，同比高0.1个百分点。

注1：社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

一、企事业单位贷款稳步增长，中长期贷款增速提升较多

2023年二季度末，本外币企事业单位贷款余额152.21万亿元，同比增长13.5%，增速比上年末低0.1个百分点；上半年增加12.86万亿元，同比多增1.3万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额52.8万亿元，同比增长6.8%，增速比上年末低6.2个百分点；上半年增加3.01万亿元，同比少增2.24万亿元。中长期贷款余额95.96万亿元，同比增长17.9%，增速比上年末高3.4个百分点；上半年增加9.68万亿元，同比多增3.45万亿元。

分用途看，固定资产贷款余额63.7万亿元，同比增长14.2%，增速比上年末高2.8个百分点；经营性贷款余额62.87万亿元，同比增长15%，增速比上年末高2.3个百分点。

二、工业、服务业和基础设施业中长期贷款增速持续提升

2023年二季度末，本外币工业中长期贷款余额20.2万亿元，同比增长32.4%，增速比各项贷款高21.8个百分点，比上年末高5.9个百分点；上半年增加3.19万亿元，同比多增1.39万亿元。其中，重工业中长期贷款余额17.24万亿元，同比增长32.2%，增速比上年末高6.7个百分点；轻工业中长期贷款余额2.96万亿元，同比增长33.6%，增速比上年末高1.1个百分点。

2023年二季度末，本外币服务业中长期贷款余额60.75万亿元，同比增长14%，增速比上年末高2.8个百分点；上半年增加5.05万亿元，同比多增1.67万亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长7.1%，增速比上年末高3.1个百分点。

2023年二季度末，本外币基础设施业1中长期贷款余额35.93万亿元，同比增长15.8%，增速比上年末高2.8个百分点；上半年增加3.25万亿元，同比多增1.1万亿元。

三、普惠金融各领域贷款保持较高增速

2023年二季度末，普惠小微贷款余额27.69万亿元，同比增长26.1%，增速比上年末高2.3个百分点，上半年增加3.9万亿元，同比多增1.16万亿元；农户生产经营贷款余额8.86万亿元，同比增长18.3%；创业担保贷款余额2981亿元，同比增长14.6%；助学贷款余额1696亿元，同比增长21.6%。

2023年二季度末，全国脱贫人口贷款余额1.11万亿元，同比增长13.2%，上半年累计发放4853亿元。

四、绿色贷款高速增长

2023年二季度末，本外币绿色贷款2余额27.05万亿元，同比增长38.4%，比上年末低0.1个百分点，高于各项贷款增速27.8个百分点，比年初增加5.45万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为9.6和8.44万亿元，合计占绿色贷款的66.7%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为11.85、6.8和3.93万亿元，同比分别增长34.3%、35%和49.2%，比年初分别增加2.14万亿元、1.26万亿元和9549亿元。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额6.43万亿元，同比增长26.6%，比年初增加9264亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额5万亿元，同比增长13.9%，比年初增加4655亿元。

五、涉农贷款增速持续增长

2023年二季度末，本外币涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16%，增速比上年末高2个百分点；上半年增加5.47万亿元，同比多增1.4万亿元。

2023年二季度末，农村（县及县以下）贷款余额45.6万亿元，同比增长16.1%，增速比上年末高2.6个百分点；上半年增加4.66万亿元，同比多增1.38万亿元。农户贷款余额16.31万亿元，同比增长13.4%，增速比上年末高2.2个百分点；上半年增加1.32万亿元，同比多增3590亿元。农业贷款余额5.67万亿元，同比增长14.7%，增速比上年末高4个百分点；上半年增加5838亿元，同比多增1966亿元。

六、房地产贷款增速回落

2023年二季度末，人民币房地产贷款余额53.37万亿元，同比增长0.5%，比上年末增速低1个百分点；上半年增加1549亿元，占同期各项贷款增量的1%。

2023年二季度末，房地产开发贷款余额13.1万亿元，同比增长5.3%，增速比上年末高1.6个百分点。个人住房贷款余额38.6万亿元，同比下降0.7%，增速比上年末低1.9个百分点。

七、贷款支持科创企业力度较大

2023年二季度末，获得贷款支持的科技型中小企业321.19万家，获贷率446.7%，比上年末高2.1个百分点。科技型中小企业本外币贷款余额2.4万亿元，同比增长25.1%，比上年末高0.8个百分点。

八、住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速

2023年二季度末，本外币住户贷款余额78.57万亿元，同比增长6.1%，增速比上年末高0.7个百分点；上半年增加2.8万亿元，同比多增6116亿元。

2023年二季度末，本外币住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额18.75万亿元，同比增长12.4%，增速比上年末高8.3个百分点；上半年增加7171亿元，同比多增6076亿元。住户经营性贷款余额21.22万亿元，同比增长19.5%，增速比上年末高3个百分点；上半年增加2.3万亿元，同比多增7591亿元。

注：1.基础设施业包括电力、热力、燃气及水生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业，水利、环境和公共设施管理业。

2.绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。

3.科技型中小企业由科技部、财政部、国家税务总局联合认定。

4.获贷率为获贷企业户数与名录内企业总户数之比。

截至2023年6月末，全国共有小额贷款公司5688家。贷款余额8270亿元，上半年减少837亿元。

6月份，债券市场共发行各类债券63377.8亿元。国债发行8299.4亿元，地方政府债券发行8302.3亿元，金融债券发行8108.2亿元，公司信用类债券1发行13417.1亿元，信贷资产支持证券发行267.7亿元，同业存单发行24746.1亿元。

截至6月末，债券市场托管余额为150.3万亿元。其中，银行间市场托管余额130.2万亿元，交易所市场托管余额20.1万亿元。分券种来看，国债托管余额26.1万亿元，地方政府债券托管余额37.5万亿元，金融债券托管余额36.4万亿元，公司信用类债券托管余额32.2万亿元，信贷资产支持证券托管余额2.3万亿元，同业存单托管余额14.4万亿元。商业银行柜台债券托管余额442亿元。

6月份，从交易规模看，按法人机构统计，非金融企业债务融资工具前50名投资者交易占比63.5%，主要集中在证券公司（自营）、基金公司（自营）和股份制商业银行（自营），前200名投资者交易占比90.5%。

从结构看，6月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.6%，同比高1.2个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.2个百分点；委托贷款余额占比3.1%，同比低0.1个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.2个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比持平；企业债券余额占比8.6%，同比低0.8个百分点；政府债券余额占比17.4%，同比高0.2个百分点；非金融企业境内股票余额占比3%，同比持平。

注1：社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，中国人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

一、广义货币增长11.3%

6月末，广义货币(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和0.1个百分点；狭义货币(M1)余额69.56万亿元，同比增长3.1%，增速分别比上月末和上年同期低1.6个和2.7个百分点；流通中货币(M0)余额10.54万亿元，同比增长9.8%。上半年净投放现金789亿元。

二、上半年人民币贷款增加15.73万亿元

6月末，本外币贷款余额235.73万亿元，同比增长10.6%。月末人民币贷款余额230.58万亿元，同比增长11.3%，增速比上月末低0.1个百分点，与上年同期持平。

上半年人民币贷款增加15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。分部门看，住户贷款增加2.8万亿元，其中，短期贷款增加1.33万亿元，中长期贷款增加1.46万亿元；企（事）业单位贷款增加12.81万亿元，其中，短期贷款增加3.84万亿元，中长期贷款增加9.71万亿元，票据融资减少8924亿元；非银行业金融机构贷款减少15亿元。6月份，人民币贷款增加3.05万亿元，同比多增2296亿元。

6月末，外币贷款余额7129亿美元，同比下降20.1%。上半年外币贷款减少287亿美元，同比多减86亿美元。6月份，外币贷款减少86亿美元，同比少减87亿美元。

三、上半年人民币存款增加20.1万亿元

6月末，本外币存款余额284.67万亿元，同比增长10.5%。月末人民币存款余额278.62万亿元，同比增长11%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高0.2个百分点。

上半年人民币存款增加20.1万亿元，同比多增1.3万亿元。其中，住户存款增加11.91万亿元，非金融企业存款增加4.96万亿元，财政性存款减少125亿元，非银行业金融机构存款增加1.08万亿元。6月份，人民币存款增加3.71万亿元，同比少增1.12万亿元。

6月末，外币存款余额8374亿美元，同比下降15.1%。上半年外币存款减少166亿美元，同比多减63亿美元。6月份，外币存款减少144亿美元，同比多减166亿美元。

四、6月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.57%，质押式债券回购月加权平均利率为1.67%

上半年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1014.23万亿元，日均成交8.25万亿元，日均成交同比增长22.4%。其中，同业拆借日均成交同比增长9.2%，现券日均成交同比增长14.6%，质押式回购日均成交同比增长25.5%。

6月份同业拆借加权平均利率为1.57%，分别比上月和上年同期高0.07个和0.01个百分点；质押式回购加权平均利率为1.67%，分别比上月和上年同期高0.12个和0.1个百分点。

五、国家外汇储备余额3.19万亿美元

6月末，国家外汇储备余额为3.19万亿美元。6月末，人民币汇率为1美元兑7.2258元人民币。

六、上半年经常项下跨境人民币结算金额为6.3万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为3.53万亿元

上半年，经常项下跨境人民币结算金额为6.3万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为4.84万亿元、1.46万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为3.53万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1.19万亿元、2.34万亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

从结构看，上半年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的72.4%，同比高7.8个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比-0.1%，同比低0.3个百分点；委托贷款占比0.3%，同比高0.3个百分点；信托贷款占比0.1%，同比高1.9个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比0.4%，同比高1.2个百分点；企业债券占比5.4%，同比低3.9个百分点；政府债券占比15.7%，同比低6.4个百分点；非金融企业境内股票融资占比2.1%，同比低0.3个百分点。

注1：社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，中国人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

一、企业家宏观经济热度指数

企业家宏观经济热度指数为33.8%，比上季上升10.3个百分点，比上年同期下降1.9个百分点。其中，33.9%的企业家认为宏观经济“偏冷”，64.6%认为“正常”，1.5%认为“偏热”。

二、产品销售价格感受指数和原材料购进价格感受指数

产品销售价格感受指数为47.8%，比上季上升0.6个百分点，比上年同期下降5.8个百分点。其中，11.1%的企业家认为本季产品销售价格比上季“上升”，73.5%认为“持平”，15.5%认为“下降”。

原材料购进价格感受指数为58.0%，比上季下降0.5个百分点，比上年同期下降9.1个百分点。其中，24.2%的企业家认为本季原材料购进价格比上季“上升”，67.6%认为“持平”，8.2%认为“下降”。

三、出口订单指数和国内订单指数

出口订单指数为39.5%，比上季上升0.5个百分点，比上年同期下降1.5个百分点。其中，13.7%的企业家认为本季出口订单比上季“增加”，51.6%认为“持平”，34.8%认为“减少”。

国内订单指数为42.9%，比上季下降1.3个百分点，比上年同期上升1.5个百分点。其中，15.3%的企业家认为本季国内订单比上季“增加”，55.3%认为“持平”，29.5%认为“减少”。

四、资金周转指数和销货款回笼指数

资金周转指数为59.9%，比上季上升3.3个百分点，与上年同期基本持平。其中，33.2%的企业家认为本季资金周转状况“良好”，53.5%认为“一般”，13.3%认为“困难”。

销货款回笼指数为62.2%，比上季上升2.4个百分点，比上年同期下降1.2个百分点。其中，32.8%的企业家认为本季销货款回笼状况“良好”，58.8%认为“一般”，8.4%认为“困难”。

五、经营景气指数和盈利指数

经营景气指数为49.2%，比上季上升2.6个百分点，比上年同期下降4.1个百分点。其中，17.0%的企业家认为本季企业经营状况“较好”，64.5%认为“一般”，18.5%认为“较差”。

盈利指数为47.8%，比上季下降2.2个百分点，比上年同期下降1.5个百分点。其中，26.4%的企业家认为比上季“增盈或减亏”，42.9%认为“盈亏不变”，30.7%认为“增亏或减盈”。

一、银行家宏观经济热度指数

银行家宏观经济热度指数为40.2%，比上季上升22.8个百分点。其中，有62.8%的银行家认为当前宏观经济“正常”，比上季增加29.6个百分点；有28.4%的银行家认为“偏冷”，比上季减少37.6个百分点。对下季度，银行家宏观经济热度预期指数为50.9%，高于本季10.7个百分点。

二、银行业景气指数和银行盈利指数

银行业景气指数为71.9%，比上季上升6.1个百分点，比上年同期下降0.1个百分点。银行盈利指数为66.0%，比上季上升4.7个百分点，比上年同期上升0.6个百分点。

三、贷款总体需求指数

贷款总体需求指数为78.4%，比上季上升19.0个百分点，比上年同期上升6.1个百分点。分行业看，制造业贷款需求指数为73.9%，比上季上升11.6个百分点；基础设施贷款需求指数为71.0%，比上季上升10.4个百分点；批发零售业贷款需求指数为68.0%，比上季上升10.9个百分点；房地产企业贷款需求指数为55.3%，比上季上升11.6个百分点。分企业规模看，大型企业贷款需求指数为64.9%，比上季上升10.3个百分点；中型企业为68.2%，比上季上升11.8个百分点；小微企业为76.5%，比上季上升14.0个百分点。

四、货币政策感受指数

货币政策感受指数为67.7%，比上季下降0.3个百分点，比上年同期上升4.8个百分点。其中，有37.2%的银行家认为货币政策“宽松”，比上季减少0.8个百分点；61.0%的银行家认为货币政策“适度”，比上季增加1.0个百分点。对下季，货币政策感受预期指数为67.0%，低于本季0.7个百分点。

注1：社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

一、广义货币增长11.6%

5月末，广义货币(M2)余额282.05万亿元,同比增长11.6%，增速比上月末低0.8个百分点，比上年同期高0.5个百分点。狭义货币(M1)余额67.53万亿元,同比增长4.7%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高0.1个百分点。流通中货币(M0)余额10.48万亿元,同比增长9.6%。当月净回笼现金1148亿元。

二、5月份人民币贷款增加1.36万亿元

5月末，本外币贷款余额232.64万亿元，同比增长10.6%。人民币贷款余额227.53万亿元，同比增长11.4%，增速比上月末低0.4个百分点，比上年同期高0.3个百分点。

5月份人民币贷款增加1.36万亿元，同比少增5418亿元。分部门看，住户贷款增加3672亿元，其中，短期贷款增加1988亿元，中长期贷款增加1684亿元；企（事）业单位贷款增加8558亿元，其中，短期贷款增加350亿元，中长期贷款增加7698亿元，票据融资增加420亿元；非银行业金融机构贷款增加604亿元。

5月末，外币贷款余额7215亿美元，同比下降20.7%。5月份外币贷款减少160亿美元，同比多减44亿美元。

三、5月份人民币存款增加1.46万亿元

5月末，本外币存款余额280.94万亿元，同比增长11.1%。人民币存款余额274.91万亿元，同比增长11.6%，增速比上月末低0.8个百分点，比上年同期高1.1个百分点。

5月份人民币存款增加1.46万亿元，同比少增1.58万亿元。其中，住户存款增加5364亿元，非金融企业存款减少1393亿元，财政性存款增加2369亿元，非银行业金融机构存款增加3221亿元。

5月末，外币存款余额8518亿美元，同比下降13.5%。5月份外币存款减少301亿美元，同比多减171亿美元。

四、5月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.5%，质押式债券回购月加权平均利率为1.55%

5月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交196.9万亿元，日均成交9.38万亿元，日均成交同比增长30.5%。其中，同业拆借日均成交同比增长19.4%，现券日均成交同比增长25.9%，质押式回购日均成交同比增长32.5%。 

5月份同业拆借加权平均利率为1.5%，比上月低0.19个百分点，与上年同期持平。质押式回购加权平均利率为1.55%，比上月低0.22个百分点，比上年同期高0.08个百分点。

五、5月份经常项下跨境人民币结算金额为11539亿元，直接投资跨境人民币结算金额为5546亿元

5月份，经常项下跨境人民币结算金额为11539亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为9020亿元、2519亿元；直接投资跨境人民币结算金额为5546亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为2013亿元、3533亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

注5：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。2023年1月末，三类机构贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；存款余额222亿元，当月增加27亿元。文中数据均按可比口径计算。

从结构看，5月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.4%，同比高1个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.2个百分点；委托贷款余额占比3.1%，同比低0.2个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.2个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比持平；企业债券余额占比8.6%，同比低0.9个百分点；政府债券余额占比17.4%，同比高0.4个百分点；非金融企业境内股票余额占比3.1%，同比高0.1个百分点。

注1：社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

初步统计，2023年一季度末，我国金融业机构总资产为439.33万亿元，同比增长10.8%，其中，银行业机构总资产为397.25万亿元，同比增长11%；证券业机构总资产为13.71万亿元，同比增长7%；保险业机构总资产为28.37万亿元，同比增长10.5%。

金融业机构负债为400.81万亿元，同比增长11.3%，其中，银行业机构负债为364.84万亿元，同比增长11.3%；证券业机构负债为10.42万亿元，同比增长6.7%；保险业机构负债为25.54万亿元，同比增长11.8%。

债券市场发行情况

4月份，债券市场共发行各类债券62153.6亿元。国债发行7518.5亿元，地方政府债券发行6728.5亿元，金融债券发行10057.7亿元，公司信用类债券¹发行15214.6亿元，信贷资产支持证券发行257.5亿元，同业存单发行21966.8亿元。

截至4月末，债券市场托管余额为148.7万亿元。其中，银行间市场托管余额128.9万亿元，交易所市场托管余额19.8万亿元。分券种来看，国债托管余额25.7万亿元，地方政府债券托管余额36.8万亿元，金融债券托管余额35.7万亿元，公司信用类债券托管余额32.2万亿元，信贷资产支持证券托管余额2.3万亿元，同业存单托管余额14.4万亿元。商业银行柜台债券托管余额426.3亿元。

报告表示，当前，我国经济社会全面恢复常态化运行，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力得到缓解，经济增长好于预期，市场需求逐步恢复，长期发展还具有市场规模巨大、产业体系完备、人力资源丰富等优势条件。也要看到，国内经济内生动力还不强，需求仍然不足；全球经济增长趋缓，通胀仍处高位，主要央行政策紧缩效应显现。对此，既要坚定做好经济工作的信心，又要增强忧患意识，坚持底线思维。

一、广义货币增长12.4%

4月末，广义货币(M2)余额280.85万亿元,同比增长12.4%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高1.9个百分点。狭义货币(M1)余额66.98万亿元,同比增长5.3%，增速比上月末和上年同期均高0.2个百分点。流通中货币(M0)余额10.59万亿元,同比增长10.7%。当月净投放现金313亿元。

二、4月份人民币贷款增加7188亿元

4月末，本外币贷款余额231.27万亿元，同比增长10.9%。月末人民币贷款余额226.16万亿元，同比增长11.8%，增速与上月末持平，比上年同期高0.8个百分点。

4月份人民币贷款增加7188亿元，同比多增649亿元。分部门看，住户贷款减少2411亿元，其中，短期贷款减少1255亿元，中长期贷款减少1156亿元；企（事）业单位贷款增加6839亿元，其中，短期贷款减少1099亿元，中长期贷款增加6669亿元，票据融资增加1280亿元；非银行业金融机构贷款增加2134亿元。

4月末，外币贷款余额7375亿美元，同比下降20%。4月份外币贷款减少213亿美元，同比少减4亿美元。

三、4月份人民币存款减少4609亿元

4月末，本外币存款余额279.55万亿元，同比增长11.9%。月末人民币存款余额273.45万亿元，同比增长12.4%，增速比上月末低0.3个百分点，比上年同期高2个百分点。

4月份人民币存款减少4609亿元，同比多减5524亿元。其中，住户存款减少1.2万亿元，非金融企业存款减少1408亿元，财政性存款增加5028亿元，非银行业金融机构存款增加2912亿元。

4月末，外币存款余额8819亿美元，同比下降11.6%。4月份外币存款减少296亿美元，同比少减192亿美元。

四、4月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.69%，质押式债券回购月加权平均利率为1.77%

4月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交168.64万亿元，日均成交8.43万亿元，日均成交同比增长30.7%。其中，同业拆借日均成交同比增长15.9%，现券日均成交同比增长26.5%，质押式回购日均成交同比增长33.1%。

4月份同业拆借加权平均利率为1.69%，比上月低0.01个百分点，比上年同期高0.07个百分点。质押式回购加权平均利率为1.77%，比上月低0.08个百分点，比上年同期高0.16个百分点。

五、4月份经常项下跨境人民币结算金额为10079亿元，直接投资跨境人民币结算金额为5529亿元

4月份，经常项下跨境人民币结算金额为10079亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7787亿元、2292亿元；直接投资跨境人民币结算金额为5529亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为2028亿元、3501亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

注5：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。2023年1月末，三类机构贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；存款余额222亿元，当月增加27亿元。文中数据均按可比口径计算。

初步统计，2023年一季度社会融资规模增量累计为14.53万亿元，比上年同期多2.47万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加10.7万亿元，同比多增2.36万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加606亿元，同比少增1144亿元；委托贷款增加681亿元，同比多增221亿元；信托贷款减少41亿元，同比少减1649亿元；未贴现的银行承兑汇票增加4683亿元，同比多增3892亿元；企业债券净融资8480亿元，同比少4718亿元；政府债券净融资1.83万亿元，同比多2470亿元；非金融企业境内股票融资2149亿元，同比少833亿元。3月份，社会融资规模增量为5.38万亿元，比上年同期多7079亿元。

从结构看，一季度对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的73.6%，同比高4.5个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比0.4%，同比低1.1个百分点；委托贷款占比0.5%，同比高0.1个百分点；信托贷款占比-0.03%，同比高1.4个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比3.2%，同比高2.5个百分点；企业债券占比5.8%，同比低5.1个百分点；政府债券占比12.6%，同比低0.5个百分点；非金融企业境内股票融资占比1.5%，同比低1个百分点。

初步统计，3月末社会融资规模存量为359.02万亿元，同比增长10%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为223.96万亿元，同比增长11.7%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为1.88万亿元，同比下降19.3%；委托贷款余额为11.32万亿元，同比增长3.5%；信托贷款余额为3.74万亿元，同比下降10.4%；未贴现的银行承兑汇票余额为3.13万亿元，同比增长1.6%；企业债券余额为31.42万亿元，同比增长1.2%；政府债券余额为62.02万亿元，同比增长13.5%；非金融企业境内股票余额为10.85万亿元，同比增长11.2%。

从结构看，3月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.4%，同比高1个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.2个百分点；委托贷款余额占比3.2%，同比低0.1个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.3个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.9%，同比持平；企业债券余额占比8.8%，同比低0.7个百分点；政府债券余额占比17.3%，同比高0.6个百分点；非金融企业境内股票余额占比3%，同比持平。

一、广义货币增长12.7%，狭义货币增长5.1%

3月末，广义货币(M2)余额281.46万亿元，同比增长12.7%，增速比上月末低0.2个百分点，比上年同期高3个百分点；狭义货币(M1)余额67.81万亿元，同比增长5.1%，增速比上月末低0.7个百分点，比上年同期高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额10.56万亿元，同比增长11%。一季度净投放现金961亿元。

二、一季度人民币贷款增加10.6万亿元，外币贷款增加171亿美元

3月末，本外币贷款余额230.66万亿元，同比增长11.1%。月末人民币贷款余额225.45万亿元，同比增长11.8%，增速分别比上月末和上年同期高0.2个和0.3个百分点。

一季度人民币贷款增加10.6万亿元，同比多增2.27万亿元。分部门看，住户贷款增加1.71万亿元，其中，短期贷款增加7653亿元，中长期贷款增加9442亿元；企（事）业单位贷款增加8.99万亿元，其中，短期贷款增加3.17万亿元，中长期贷款增加6.68万亿元，票据融资减少9803亿元；非银行业金融机构贷款减少791亿元。3月份，人民币贷款增加3.89万亿元，同比多增7497亿元。

3月末，外币贷款余额7587亿美元，同比下降19.6%。一季度外币贷款增加171亿美元，同比少增134亿美元。3月份，外币贷款增加181亿美元，同比多增306亿美元。

三、一季度人民币存款增加15.39万亿元，外币存款增加576亿美元

3月末，本外币存款余额280.17万亿元，同比增长12.2%。月末人民币存款余额273.91万亿元，同比增长12.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和2.7个百分点。

一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元，非金融企业存款增加3.18万亿元，财政性存款增加2974亿元，非银行业金融机构存款增加7987亿元。3月份，人民币存款增加5.71万亿元，同比多增1.22万亿元。

3月末，外币存款余额9115亿美元，同比下降12.9%。一季度外币存款增加576亿美元，同比多增82亿美元。3月份，外币存款增加288亿美元，同比多增363亿美元。

四、3月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.7%，质押式债券回购月加权平均利率为1.85%

一季度银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交452.13万亿元，日均成交7.41万亿元，日均成交同比增长17%。其中，同业拆借日均成交同比增长6.7%，现券日均成交同比增长5.3%，质押式回购日均成交同比增长20.8%。

3月份同业拆借加权平均利率为1.7%，分别比上月和上年同期低0.22个和0.37个百分点；质押式回购加权平均利率为1.85%，分别比上月和上年同期低0.22个和0.23个百分点。

五、国家外汇储备余额3.18万亿美元

3月末，国家外汇储备余额为3.18万亿美元。3月末，人民币汇率为1美元兑6.8717元人民币。

六、一季度经常项下跨境人民币结算金额为2.89万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为1.73万亿元

一季度，经常项下跨境人民币结算金额为2.89万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为2.24万亿元、0.65万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为1.73万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为0.54万亿元、1.19万亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

2 月份，债券市场共发行各类债券 54724.3 亿元。国债发行 6730 亿元，地方政府债券发行 5761.4 亿元，金融债券发行 8053.5 亿元，公司信用类债券¹ 发行 9297.1 亿元，信贷资产支持证券发行 213.4 亿元，同业存单发行 24525 亿元。

截至 2 月末，债券市场托管余额为 146.4 万亿元。其中，银行间市场托管余额 126.9 万亿元，交易所市场托管余额 19.5 万亿元。分券种来看，国债托管余额 25.3 万亿元，地方政府债券托管余额 36.0 万亿元，金融债券托管余额 34.8 万亿元，公司信用类债券托管余额 32.0 万亿元，信贷资产支持证券托管余额 2.4 万亿元，同业存单托管余额 14.3 万亿元。商业银行柜台债券托管余额 437.5 亿元。

二、债券市场运行情况

2 月份，银行间债券市场现券成交 21.7 万亿元，日均成交 10835.9 亿元，同比增加 9.0%，环比增加 22.2%。单笔成交量在 500-5000 万元的交易占总成交金额的 45.4%，单笔成交量在 9000 万元以上的交易占总成交金额的 47.4%，单笔平均成交量 4653.1 万元。交易所债券市场现券成交 3.1 万亿元，日均成交 1532.5 亿元。商业银行柜台市场债券成交 16.9 万笔，成交金额 219.6 亿元。

三、债券市场对外开放情况

截至 2023 年 2 月末，境外机构在中国债券市场的托管余额为 3.3 万亿元，占中国债券市场托管余额的比重为 2.2%。其中，境外机构在银行间债券市场的托管余额为 3.2 万亿元；分券种看，境外机构持有国债 2.2 万亿元、占比 67.4%，政策性金融债 0.7 万亿元、占比 22.0%。

四、货币市场运行情况

2 月份，银行间货币市场成交共计 120.6 万亿元，同比增加 35.9%，环比增加 12.3%。其中，质押式回购成交 110.6 万亿元，同比增加 38.8%，环比增加 14.2%；买断式回购成交 4035.4 亿元，同比增加 5.1%，环比增加 41.9%；同业拆借成交 9.6 万亿元，同比增加 10.3%，环比减少 5.9%。交易所标准券回购成交 38.3 万亿元，同比增加 41.2%，环比增加 25.1%。

2 月份，银行间质押式回购月加权平均利率为 2.1%，环比上升 51 个基点；同业拆借月加权平均利率为 1.92%，环比上升 49 个基点。

五、票据市场运行情况

2 月份，商业汇票承兑发生额 1.5 万亿元，贴现发生额 1.0 万亿元。截至 2 月末，商业汇票承兑余额 18.6 万亿元，贴现余额 12.6 万亿元。

2 月份，签发票据的中小微企业 7.2 万家，占全部签票企业的 90.6%，中小微企业签票发生额 0.9 万亿元，占全部签票发生额的 60.5%。贴现的中小微企业 6.8 万家，占全部贴现企业 96.5%，贴现发生额 0.7 万亿元，占全部贴现发生额 70.4%。

六、股票市场运行情况

2 月末，上证指数收于 3279.6 点，环比上涨 23.9 点，涨幅为 0.7%；深证成指收于 11783.8 点，环比下降 217.5 点，降幅为 1.8%。2 月份，沪市日均交易量为 3615.2 亿元，环比增加 8.9%；深市日均交易量为 5359.9 亿元，环比增加 17.0%。

七、银行间债券市场持有人结构情况

截至 2 月末，银行间债券市场的法人机构成员共 3969 家，全部为金融机构。按法人机构统计，非金融企业债务融资工具持有人² 共计 2179 家。从持债规模看，前 50 名投资者持债占比 51.6%，主要集中在公募基金、国有大型商业银行（自营）等；前 200 名投资者持债占比 81.9%。单只非金融企业债务融资工具持有人数量最大值、最小值、平均值和中位值分别为 65、1、12、11 家，持有人 20 家以内的非金融企业债务融资工具只数占比为 90%。

2 月份，从交易规模看，按法人机构统计，非金融企业债务融资工具前 50 名投资者交易占比 64.4%，主要集中在证券公司（自营）、基金公司（自营）和股份制商业银行（自营），前 200 名投资者交易占比 91.1%。

（资料来源：中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、全国银行间同业拆借中心、银行间市场清算所股份有限公司、上海票据交易所股份有限公司、上海证券交易所、深圳证券交易所、北京金融资产交易所）

注：1. 包括非金融企业债务融资工具、资产支持票据、企业债券、公司债券、交易所资产支持证券等。

2. 自营投资者与代客投资者分开统计，下同。

注1：社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：自2023年1月起，人民银行将消费金融公司、理财公司和金融资产投资公司等三类银行业非存款类金融机构纳入金融统计范围。由此，对社会融资规模中“实体经济发放的人民币贷款”和“贷款核销”数据进行调整。2023年1月末，上述三类机构对实体经济发放的人民币贷款余额8410亿元，当月增加57亿元；贷款核销余额1706亿元，当月增加30亿元。文中数据均按可比口径计算。

2月末，广义货币(M2)余额275.52万亿元，同比增长12.9%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和3.7个百分点。狭义货币(M1)余额65.79万亿元，同比增长5.8%，增速比上月末低0.9个百分点，比上年同期高1.1个百分点。流通中货币(M0)余额10.76万亿元，同比增长10.6%。当月净回笼现金6999亿元。

二、2月份人民币贷款增加1.81万亿元

2月末，本外币贷款余额226.71万亿元，同比增长10.8%。月末人民币贷款余额221.56万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和上年同期高0.3个和0.1个百分点。

2月份人民币贷款增加1.81万亿元，同比多增5928亿元。分部门看，住户贷款增加2081亿元，其中，短期贷款增加1218亿元，中长期贷款增加863亿元；企（事）业单位贷款增加1.61万亿元，其中，短期贷款增加5785亿元，中长期贷款增加1.11万亿元，票据融资减少989亿元；非银行业金融机构贷款增加173亿元。

2月末，外币贷款余额7406亿美元，同比下降22.5%。2月份外币贷款减少67亿美元，同比多减316亿美元。

三、2月份人民币存款增加2.81万亿元

2月末，本外币存款余额274.34万亿元，同比增长11.8%。月末人民币存款余额268.2万亿元，同比增长12.4%，增速与上月末持平，比上年同期高2.6个百分点。

2月份人民币存款增加2.81万亿元，同比多增2705亿元。其中，住户存款增加7926亿元，非金融企业存款增加1.29万亿元，财政性存款增加4558亿元，非银行业金融机构存款减少5163亿元。

2月末，外币存款余额8828亿美元，同比下降16.2%。2月份外币存款减少50亿美元，同比多减347亿美元。

四、2月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为1.92%，质押式债券回购月加权平均利率为2.07%

2月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交142.23万亿元，日均成交7.11万亿元，日均成交同比增长7.3%。其中，同业拆借日均成交同比下降11.8%，现券日均成交同比增长0.1%，质押式回购日均成交同比增长11%。

2月份同业拆借加权平均利率为1.92%，比上月高0.48个百分点，比上年同期低0.14个百分点。质押式回购加权平均利率为2.07%，分别比上月和上年同期高0.51个和0.01个百分点。

五、2月份经常项下跨境人民币结算金额为9487亿元，直接投资跨境人民币结算金额为5378亿元

2月份，经常项下跨境人民币结算金额为9487亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7529亿元、1958亿元；直接投资跨境人民币结算金额为5378亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1833亿元、3545亿元。

注1：当期数据为初步数。

注2：自2015年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注4：自2022年12月起，“流通中货币(M0)”含流通中数字人民币。12月末流通中数字人民币余额为136.1亿元。修订后，2022年各月末M1、M2增速无明显变化。修订后M0增速如下：

根据国务院金融稳定发展委员会第八次会议和反洗钱工作部际联席会议第十次会议精神，中国人民银行牵头，反洗钱工作部际联席会议各成员单位大力配合，补短板、强弱项，在反洗钱国际评估整改方面开展了大量卓有成效的工作，取得了显著进展。《刑法修正案（十一）》正式实施，进一步完善洗钱入罪相关规定。人民银行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，规范金融机构反洗钱内控措施。同时，我国在非营利组织恐怖融资风险评估，完善汇款业务反洗钱相关识别要求，金融情报信息使用和系统建设，加速处理外国冻结、查封和没收请求，协助非定罪没收等方面均取得重大进展。

2021年10月，金融行动特别工作组（FATF）全会审议通过《中国反洗钱和反恐怖融资第二次后续评估报告》，肯定中国后续评估整改进展，将“内部控制、境外分支机构和附属机构”“双边司法协助：冻结和没收”2项技术合规性指标评级提升为“合规”，将“洗钱犯罪”“非营利组织”“电汇”“金融情报中心”4项技术合规性指标评级提升为“大致合规”。中国在FATF《四十项建议》中达标的合规性指标从25项进一步提升至31项。

二、反洗钱制度建设和协调机制建设取得实质进展

（一）《反洗钱法》修订取得重要进展

人民银行就《反洗钱法（修订草案）》再次征求中央和国家有关单位意见，召开专家研讨会，完成向社会公开征求意见工作，根据有关意见对《反洗钱法（修订草案）》进一步修改完善并按程序上报。

（二）反洗钱规章制度取得重要成果

人民银行印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，强化风险为本反洗钱监管；会同中国银行保险监督管理委员会（以下简称银保监会）、中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）修订《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，进一步明确反洗钱核心义务要求；会同国家外汇管理局印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，对银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作进行规范。研究并推动数字人民币反洗钱制度建设，支持法定数字货币安全、有序开展业务探索与创新应用。

（三）受益所有人制度建设取得突破性进展

人民银行积极协调国家市场监督管理总局，在推动确立受益所有人信息备案制度的基础上，研究制定受益所有人信息报告的具体办法，制定完成《受益所有人信息备案管理办法（草案）》和《受益所有人填报要素报表（初稿）》。

（四）反洗钱协调机制进一步强化

人民银行及时组织召开反洗钱工作部际联席会议联络员会议，提升成员单位对反洗钱工作的认识站位，形成合力做好下一阶段反洗钱工作；加强日常沟通协调，与部际联席会议成员单位就《反洗钱法》修订、反洗钱国际评估整改等重点工作交流意见，达成共识，推动相关工作稳定有序开展；累计印发反洗钱工作部际联席会议工作简报12期，及时发布国际反洗钱新动向，总结各成员单位及各地先进经验，有效引导、督促各单位切实加强反洗钱工作。

三、风险为本反洗钱监管有效性持续提升

2021年，人民银行进一步强化反洗钱执法检查工作统筹力度，加强执法检查外其他监管措施的应用，改进和完善金融机构洗钱风险评估体系，监管针对性和有效性不断提升。

强调法人监管原则，加强对全系统的反洗钱执法检查统筹。在执法检查中推动落实“法人监管、分类负责”原则，进一步突出“全国一盘棋”，避免各地分支行对同一法人机构重复检查。同时，统筹制定并在全系统下发反洗钱执法检查方案和取证参考，对检查要点、法规依据、取证内容等进行明确规范。检查重点进一步聚焦高风险领域和新业务，更关注机制性问题和风险防范措施落实问题，检查内容以及执法尺度的一致性显著改善。2021年，人民银行各级分支行共对638家义务机构开展反洗钱执法检查，依法处罚反洗钱违规机构401家，罚款金额3.21亿元，处罚违规个人759人，罚款金额1936万元。

突出风险为本和问题导向，指导分支行对非法人金融机构开展专题性检查。围绕互联网金融、跨境业务等洗钱高风险领域，制定六类专题检查方案，发挥专题检查问题相对聚焦的特点，进一步明确对较高风险领域的监管要求。完成对15家总行直管机构36家分支机构的专题检查。

完善现场检查与其他监管措施的衔接，构建立体式、全流程监管框架。加强执法检查外其他监管措施的应用，探索有“风险梯度”的监管措施组合，逐步实现对不同业务规模和风险状况的机构采取不同强度的监管措施。利用监管走访形式灵活的优点，在现场检查之前预先了解机构履职情况，及时发现并指出问题，在现场检查之后督促机构加强后续整改工作。加强与义务机构的沟通反馈，及时梳理执法检查、监管走访发现的典型案例和问题并进行通报，提示机构进一步了解反洗钱监管期望和共性问题，督促其主动对照整改。2021年，人民银行全系统共开展监管走访6679次，约见谈话2391次，质询 386次，发出监管提示函365次。

夯实风险为本监管基础，改进洗钱风险评估工作。印发《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》，明确机构自评估框架与组织流程，要求各法人金融机构在2022年底前逐步完成首次自评估工作。组织分支行指导辖内金融机构扎实推进自评估工作，强调循序渐进，注重经验积累。参考国际经验，设计固有风险和控制措施有效性并重的监管评估体系，经过严密的数据定义和提取分析工作，完成总行直管机构初评，后续将向机构反馈并总结推广评估方法。

加快推进特定非金融行业反洗钱工作。在牵头与相关部门共同完成六类特定非金融行业风险评估的基础上，研究制定特定非金融行业反洗钱制度，目前相关制度草案已较为成熟。

四、反洗钱监测分析工作成效显著

2021年，人民银行反洗钱监测分析工作在国家反洗钱数据库建设、反洗钱监测分析效能提升、科技赋能资金监测分析、防范化解重大风险和支持执纪执法部门打击违法犯罪等方面取得新成效。

（一）国家反洗钱数据采集和治理能力不断提升

中国反洗钱监测分析中心加快构建覆盖完备、结构优化、内容丰富和质量稳定的反洗钱大数据体系，报告机构管理和数据治理取得长足进步。一是不断拓宽数据报送覆盖范围。实现234家非银行支付机构在线全面报送大额交易，充实优化国家反洗钱数据库的内容和结构。制定更具有针对性的报送工作模式，推动网络小贷从业机构履行反洗钱报送义务。结合实际情况，完善贵金属和房地产行业等特定非金融行业反洗钱数据报送管理机制。二是强化反洗钱数据治理。完善多渠道、多层次、立体化的数据质量反馈机制。通过通报、风险提示等多种方式，推动报告机构提升数据质量。指导试点中小金融机构完善可疑交易监测指标模型，提升其反洗钱数据报送水平。三是加强反洗钱数据保护。统筹业务发展与数据安全，依法做好各环节、全流程的数据安全保护。

（二）反洗钱监测分析效能持续提高

认真落实党中央、国务院重大部署，在国家治理重点领域积极发力，形成主动监测分析与协查支持并举、国内线索和国际情报互动的良好局面。加强对涉毒、逃税骗税、非法传销、电信诈骗、赌博、非法集资等涉众型犯罪的监测分析，维护人民群众根本利益。协助执法部门处置国内首例利用网络游戏服务平台进行非法跨境汇兑地下钱庄案等多起重特大案件，协助海关专项缉私行动。与执法部门就重大专案开展现场研判或专题联合研判，有效提高金融情报支持打击违法犯罪活动的覆盖面和精准度。通过穿透式监测助力重点领域金融风险防控，为相关金融风险整治提供信息支持。

（三）推动反洗钱监测分析工作形成更大合力

印发中国人民银行反洗钱监测分析系统数据安全管理办法（试行），全面强化人民银行分支机构反洗钱数据使用安全管理。实现执纪执法部门11.5万条名单信息和2.6万份对外移送线索入库，国家反洗钱数据库集中统一管理进一步加强。扩大对人民银行分支机构的数据开放，36家分支行同步参与分支行反洗钱监测分析子系统测试与优化工作，向6家试点机构开放辖内大额交易数据并强化监测分析，逐步搭建起反洗钱数据库管理和监测分析队伍建设新模式。借助反洗钱监测分析数据，具有区域特色的案源性线索得到进一步挖掘。

（四）科技赋能反洗钱监测分析不断加强

继续推进系统建设，国家反洗钱数据库安全保障水平进一步提高。非银行支付机构大额交易数据报送项目建设取得预期进展。智能化模型和数据备份中心项目建设持续稳步推进。

五、打击洗钱犯罪取得新成绩

2021年，人民银行紧紧围绕党和国家工作大局，积极开展反洗钱调查和协查工作，配合有关部门加大打击洗钱和恐怖融资犯罪力度，充分发挥反洗钱在维护金融安全、完善国家治理和促进双向开放方面的重要作用；进一步增强反洗钱工作合力，会同监委、法院、检察院、公安、海关、税务等部门，依法严厉打击各类洗钱犯罪及其上游犯罪，在扫黑除恶、反恐、反腐败、禁毒、反逃税，以及打击电信网络诈骗、跨境赌博、地下钱庄等诸多领域取得新成绩。

（一）可疑交易报告

2021年，中国反洗钱监测分析中心共接收4453家报告机构报送的大额交易报告和可疑交易报告，其中可疑交易报告381.6万份，同比增长47.52%，报告机构反洗钱资金监测水平和可疑交易报告质量进一步提升。

（二）反洗钱调查与线索移送

2021年，中国人民银行各分支机构共处理重点可疑交易线索16196份；筛选后对需要查深查透的692份线索开展反洗钱调查7321次，同比分别下降14.36%和6.19%；向侦查、监察机关移送线索6940份，同比增长13.96%；协助侦查、监察机关对3181起案件开展反洗钱调查共34906次，同比分别下降4.22%和3%；协助破获涉嫌洗钱等案件共1004起，同比增长41.41%。中国反洗钱监测分析中心全年共向执纪执法机关提供金融情报 9451批次，同比增长55.09%。

（三）批捕与起诉

2021年，全国检察机关共批准逮捕涉嫌洗钱犯罪案件15408起28938人、提起公诉24341起47025人。其中，批准逮捕涉嫌《刑法》第一百九十一条“洗钱罪”的案件340起494人，提起公诉982起1262人；批准逮捕涉嫌《刑法》第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”的案件15047起28397人，提起公诉23302起45677人；批准逮捕涉嫌《刑法》第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”的案件21起47人，提起公诉57起86人。

（四）洗钱犯罪宣判

2021年，全国人民法院依法一审审结洗钱案件15368起，生效判决31883人。其中，以“洗钱罪”审结案件499起，生效判决552人；以“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”审结案件14848起，生效判决31229人；以“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”审结案件21起，生效判决102人。

六、部际联席会议成员单位积极推进反洗钱工作

2021年，反洗钱工作部际联席会议成员单位在党中央、国务院领导下，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，有效发挥职能作用，密切协调配合，积极推动《反洗钱法》修订和反洗钱法规体系建设，强化反洗钱监管体制机制，有效打击洗钱、恐怖融资和各类上游犯罪活动，深入开展反洗钱国际合作，做好反洗钱国际互评估后续整改工作，为保障国家安全和金融稳定发挥重要作用。

中共中央纪律检查委员会、国家监察委员会继续加强反洗钱相关工作部署。十九届中央纪委五次全会明确提出，要加大对涉腐洗钱行为的打击力度。加强与人民银行等单位的协作配合，推进修改《反洗钱法》，推动实施《刑法修正案（十一）》洗钱犯罪相关条文，同步查处腐败行为和相关洗钱行为。稳步推进反洗钱国际评估后续整改，落实反腐败相关整改任务。在追逃追赃培训中专门设置反洗钱内容，进一步充实人员力量，培养追逃追赃专业人才。部署开展“天网2021”行动，努力克服疫情影响，依法开展追逃追赃工作。充分运用违法所得没收程序追缴外逃腐败分子境内外涉案资产。

最高人民法院持续加强反洗钱相关法律制度建设，修改发布《关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》，会同最高人民检察院联合研究修订关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释。针对“强化反恐怖融资”整改任务制定落实方案，重点打击恐怖和恐怖融资犯罪，加强查扣海外犯罪资产。就强化反洗钱国际合作制定落实方案，建立反洗钱国际合作案件登记制度，提高案件审查效率和督办力度，研究制定《国际刑事司法协助法》的落实配套规定。完善反洗钱数据统计体系，健全洗钱犯罪数据库。

最高人民检察院持续加大力度推进反洗钱工作并作专门部署，提出工作要求，督导地方检察机关强化反洗钱工作。贯彻执行《刑法修正案（十一）》，加强办案指导，在办理上游犯罪时同步审查洗钱线索，对包括“自洗钱”在内的洗钱犯罪加大追诉力度， 2021年以洗钱罪起诉的案件数和人数同比大幅上升。会同人民银行发布惩治洗钱犯罪典型案例，结合实际案例制作预防宣传作品，通过最高人民检察院公众号进行发布，进一步加大反洗钱宣传，提高全民反洗钱意识。

外交部根据国务院授权，持续做好安理会制裁决议执行通知工作。深入参与联合国安理会、金融行动特别工作组有关讨论，支持旨在完善防范和打击恐怖融资、扩散融资相关国际规则的多边努力；持续推进防扩散立法进程，不断完善防扩散法律体系。继续完善对外司法合作条约网络，为对外合作打击洗钱等跨国犯罪提供法律基础。严格按照《引渡法》《国际刑事司法协助法》和相关条约的规定办理引渡、刑协等事宜，切实推动反洗钱国际合作。处理外国通过外交途径提出的刑协请求150件，部分案件涉及洗钱或有关上游犯罪。积极利用金砖国家反恐工作组、全球反恐论坛、反恐国际研讨会等多边平台，推动国际社会在反恐怖融资方面加强交流、深化合作。

公安部根据中央反腐败协调小组“天网2021”行动统一部署，组织开展打击利用离岸公司和地下钱庄向境外转移赃款专项行动，严厉打击各类地下钱庄和洗钱犯罪活动。组织开展全国公安机关打击虚开骗税犯罪专项工作，持续加大对涉黑洗钱犯罪的监测打击力度，严厉打击涉恐融资犯罪，深入推进涉毒资产查处，开展打击治理跨境赌博工作，取得良好成效。与人民银行、国家外汇管理局等部门密切协作，联合开展监测分析、线索核查、穿透研判工作。深化疫情防控常态化下的国际执法交往，进一步提高反洗钱类刑事司法协助合作效率，不断拓宽执法合作渠道。

民政部加快推进反洗钱国际评估后续整改，持续加大培训教育力度，完善制度依据，明确权责事项。严格依法办案，强化执法刚性，规范执法流程，坚决查处社会组织违法违规行为。联合中共中央政法委员会等部门部署开展“进一步打击整治非法社会组织专项行动”，会同中共中央纪律检查委员会等部门印发通知，防范不法分子借社会组织名义从事洗钱等违法犯罪活动。强化日常管理，有效降低社会组织违法违规风险。加快推进国家社会组织法人库项目建设，推动数据共享和系统联通，全面掌握社会组织登记管理信息。

司法部积极配合人民银行修订《反洗钱法》，多次就修订草案进行研讨并提出意见。会同人民银行开展公证行业洗钱风险评估，研究起草《公证机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。会同中华全国律师协会、律师代表召开专题会议，就律师反洗钱工作进行研究部署，指导中华全国律师协会制定律师行业反洗钱工作指引，健全完善律师行业反洗钱制度机制。依法依规办理国际刑事司法协助案件，全年办理涉及洗钱及相关上游犯罪的刑事司法协助案件43件。

财政部持续配合人民银行做好国家洗钱风险评估和《反洗钱法》修订相关工作，将注册会计师行业纳入《反洗钱法（修订草案）》规定的特定非金融行业范围。会同人民银行起草《注册会计师行业反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对注册会计师行业反洗钱工作提出具体规定和要求。印发通知要求各会计师事务所填报《履行反洗钱和反恐怖融资义务情况表》，通过年度报备持续健全注册会计师行业反洗钱监管。

住房和城乡建设部积极会同人民银行开展国家洗钱风险评估工作，落实反洗钱国际评估整改任务。推进行业相关立法，加快《住房租赁条例》立法进程，继续推进《住房销售管理条例》制定和《城市房地产管理法》修订立法研究工作，规范房地产各方主体相关行为。

商务部持续完善外商投资信息报告制度，积极参与反洗钱领域立法工作，配合人民银行等部门，进一步明确和细化相关制度。强化对外投资真实性、合规性审查，加大对企业境外投资行为的指导和规范力度，防范假借对外投资名义从事洗钱活动的风险。加强对外投资备案报告管理，完成2021年度对外投资备案（核准）报告管理专项工作，加强对企业境外投资经营活动的日常监测。

海关总署有效打击走私及关联洗钱犯罪，2021年全国海关缉私部门共立案侦办涉税走私犯罪案件2799起，案值749.4亿元，涉嫌偷逃税款173.9亿元；立案侦办走私关联洗钱犯罪案件25起，查明涉嫌洗钱资金5.36亿元。海关缉私部门与42个国家和地区开展打击走私犯罪国际协查往来289份，接收和发出情报线索76份，涉及走私案案值100多亿元。通过加强与人民银行等部门的国内执法合作、与境外司法机关的国际执法合作，实现对走私、骗取出口退税、洗钱等违法犯罪的全链条打击。与联合国毒品和犯罪问题办公室联合开展打击濒危野生动植物走私反洗钱专题培训，针对打击濒危野生动植物走私犯罪涉及的金融调查方法和国际执法合作进行研讨交流。

国家税务总局会同公安部、海关总署、人民银行针对“假企业”“假出口”“假申报”虚开发票、骗取出口退税及税费优惠等违法犯罪行为开展专项行动，有效遏制了虚开骗税违法犯罪高发、多发势头。对照反洗钱国际评估后续整改问题清单，制定工作方案、细化整改任务，有序推进整改工作开展。注重金融情报使用、线索移送和接收、税银信息共享等工作，增强打击洗钱及其上游犯罪的工作合力。积极配合做好《反洗钱法》修订相关工作。强化与外国税务主管当局的沟通与情报交换，推动国际税收征管协作深入开展。

国家市场监督管理总局组建市场监管领域反洗钱工作领导小组及其办公室，细化市场监管领域反洗钱行动方案，形成齐抓共管的工作机制。结合自身职责，推进受益所有人信息备案等反洗钱国际评估整改问题的落实。多次与人民银行等部门就受益所有人信息备案主体范围、识别标准等内容进行沟通；在《市场主体登记管理条例》中增加备案 “公司、合伙企业等市场主体受益所有人相关信息”的内容，推动制定受益所有人信息管理的联合部门规章和填报指南；推动调整改造登记注册系统，配合人民银行拟定受益所有人信息采集表。积极参与《反洗钱法》修订等相关工作，配合人民银行开展民事信托反洗钱和市场主体登记注册代理机构反洗钱调研、金融放贷行业专项整治等。

银保监会强化反洗钱领域监管和资金监测合作，联合人民银行、国家外汇管理局开展洗钱案件警示教育；推进实施反洗钱处罚建议权，指导派出机构对人民银行反洗钱现场检查发现的违法违规责任人员实施纪律处分。切实打击洗钱上游犯罪，强化非法集资案件查办，防范虚拟货币交易滋生的洗钱和非法集资等违法犯罪活动。积极推动提升行业洗钱风险防控水平，在日常监管中督促机构落实反洗钱义务、增加反洗钱考评内容、强化境外机构合规管理；扎实履行市场准入反洗钱审查职责，继续完善制度、细化工作标准，推动反洗钱审查在市场准入工作中落实落细；在非现场监管中，将反洗钱合规情况作为银行业机构监管评级的考量要素，将洗钱风险管理制度建立情况作为判断保险机构全面风险管理水平的评价要素，并及时发布保险机构洗钱案件风险提示；在现场检查中，与人民银行保持沟通交流，重点对反洗钱内控制度建设等开展检查，并结合检查情况采取进一步措施。加强与境外监管当局的沟通合作，指导大型银行切实做好境外机构反洗钱合规工作。指导信托登记公司不断优化信托登记机制，完善内部规章制度，助力行业反洗钱工作。

证监会持续完善行业反洗钱制度机制设计，推动健全行业监管规则，如《关于扩充证券账户注册资料职业类别有关事项的通知》规范了投资者开户规则；指导交易结算单位完善反洗钱工作制度，如上海期货交易所在《上海期货交易所违规处理办法》对利用期货交易从事洗钱的非法活动进行规制；指导证券、期货、基金等行业协会制定完善反洗钱自律规则。持续推动落实落细反洗钱工作，发挥机构行政许可、从业人员自律管理功能，把牢入口关，如在新设证券公司、基金管理公司行政许可审核及现场检查验收时，重点关注反洗钱工作的筹备情况；融合执法与反洗钱监管，做好市场监察；发挥现场检查威慑作用，提升机构反洗钱意识，制定相关工作指引，将反洗钱要求落实情况纳入年度现场检查工作中；组织反洗钱风险评估，将反洗钱监管向前延伸；大力开展多层次的培训宣传，深耕群众基础；开展专项研究，多个派出机构加强对义务机构重点反洗钱业务环节的调研，加深对行业反洗钱工作状况和问题与难点的了解，提高监管针对性；牵头探索科技前沿，解决行业反洗钱痛点问题。

国家外汇管理局持续加强制度建设，着力提升监督效能，与人民银行联合印发《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》，切实规范银行跨境业务管理，防范跨境资金流动风险。压实展业责任，把好风险防控第一关，2021年累计对200余家银行、支付机构进行现场检查，监督外汇业务经营机构规范展业；组织开展“以案倒查”，依法严肃处理地下钱庄涉案银行的违规行为；综合采取案例通报、约谈等方式，提示合规风险。封堵跨境洗钱通道，打击外汇违法违规活动，配合公安机关破获地下钱庄案件90余起，查办大案要案成效显著；强化涉赌“资金链”防控治理，协助公安机关破获跨境赌博案件40余起；加强宣传警示力度，公开通报地下钱庄与跨境赌博典型案例，有效震慑外汇违法违规行为。

七、反洗钱国际合作进一步深化

反洗钱多边国际合作持续深入。一是参加金融行动特别工作组(FATF)全会、工作组会、类型研究研讨会等各类会议，在战略回顾、反洗钱国际标准修订、反洗钱国际标准负面影响等重大议题上提出建设性方案和合理化建议。认真履行金融行动特别工作组指导小组成员职责，参与国际反洗钱治理核心问题讨论，推动互评估、国际合作审查等工作向更加平等、包容的方向发展。参与金融行动特别工作组类型研究工作，介绍中国在虚拟资产反洗钱、风险为本反洗钱监管等方面的最佳实践，分享中国经验。再次向金融行动特别工作组秘书处派出工作人员，支持秘书处工作。二是参与欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）工作，参与修订《欧亚反洗钱和反恐怖融资协议》，有效推动内部治理、互评估、类型研究、技术援助等各项工作。三是有力推动亚太反洗钱组织（APG）各项工作，派员参与越南、老挝、巴基斯坦等成员互评估和后续评估工作，参与亚太反洗钱组织职权文件修订、战略规划、技术援助等重要议题讨论。四是积极配合相关部门开展国际货币基金组织第四条款年度磋商和金融部门评估规划（FSAP）政策建议整改，配合相关单位磋商二十国集团（G20）公报、全球反恐论坛、金砖国家反恐工作组会议成果文件和工商峰会（B20）政策建议等，参与应对《联合国打击跨国有组织犯罪公约》履约审议工作，在多边平台充分展示中国反洗钱工作成效。

扎实推进反洗钱双边合作。与美国、澳大利亚反洗钱监管部门沟通海外中资金融机构反洗钱合规情况；与阿联酋央行磋商反洗钱监管合作；与新加坡金融管理局交流反洗钱监管科技运用；与土耳其、越南、阿联酋等国探讨国际评估和国际合作审查整改工作。在反洗钱合作框架下，分别与香港特区、澳门特区开展定向金融管制工作研讨；促成粤港澳大湾区反洗钱论坛，探讨新形势下大湾区反洗钱工作的机遇与挑战。中国反洗钱监测分析中心与卢森堡、阿联酋、斐济和土耳其等国金融情报机构签署金融情报交流合作谅解备忘录，截至2021年底，已与60家境外金融情报机构正式确立情报交流合作关系；2021年接收来自36个国家和地区的金融情报425份，向境外金融情报机构发出国际协查70份。

八、反洗钱宣传培训持续深入开展

人民银行联合最高人民检察院发布6个惩治洗钱犯罪典型案例和答记者问，起到了较好的社会警示作用。人民银行反洗钱局负责同志接受中央广播电视总台和新华社采访，就反洗钱热点问题主动发声、权威解读，有效提升反洗钱影响力和辐射面。人民银行举办全国反洗钱征文比赛，反洗钱工作联席会议各成员单位、人民银行分支机构及社会各界广泛参与，进一步加强反洗钱研究交流，提高反洗钱理论水平，激发了社会各界对反洗钱工作的关注、支持和参与。人民银行各地分支机构联合辖内联席会议成员单位共同开展形式多样的宣传活动，有效提升反洗钱宣传辐射面和穿透力。

人民银行会同反洗钱工作部际联席会议成员单位围绕虚拟货币反洗钱、人工智能在反洗钱领域应用、受益所有人、国家洗钱风险评估等重要问题开展相关研究，涌现出一批高质量研究成果，选编100余篇稿件出版《中国反洗钱实务》12辑。及时在人民银行官网反洗钱专栏发布反洗钱工作动态、国际合作与交流、风险提示等工作信息，提升各部门、各单位和社会公众对反洗钱工作的认知和理解。

人民银行根据新法规、新形势、新要求，组织反洗钱领域专家深入讲解反洗钱形势、政策要求、监管和调查实务等，充分利用人民银行远程培训平台，完成人民银行分支机构专兼职反洗钱人员5000余人25门课程培训，有效提升政策指导的及时性和针对性。组织人员参加多期国际组织反洗钱培训，中国具有国际评估员资格的人员达到 27人。协助中国金融培训中心开展金融机构反洗钱相关培训，全年举办10期金融机构远程培训，约12万人次参与，切实提高了机构高级管理人员和反洗钱岗位人员的履职能力。

从结构看，全年对实体经济发放的人民币贷款占同期社会融资规模的65.3%，同比高1.7个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币占比-1.6%，同比低2.1个百分点；委托贷款占比1.1%，同比高1.6个百分点；信托贷款占比-1.9%，同比高4.5个百分点；未贴现的银行承兑汇票占比-1.1%，同比高0.5个百分点；企业债券占比6.4%，同比低4.1个百分点；政府债券占比22.3%，同比低0.1个百分点；非金融企业境内股票融资占比3.7%，同比低0.2个百分点。

注1：社会融资规模增量是指一定时期内实体经济从金融体系获得的资金额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注2：文内同比数据为可比口径。

一、广义货币增长 11.8%，狭义货币增长 3.7%

12 月末，广义货币 (M2) 余额 266.43 万亿元，同比增长 11.8%，增速比上月末低 0.6 个百分点，比上年同期高 2.8 个百分点；狭义货币 (M1) 余额 67.17 万亿元，同比增长 3.7%，增速比上月末低 0.9 个百分点，比上年同期高 0.2 个百分点；流通中货币 (M0) 余额 10.47 万亿元，同比增长 15.3%。全年净投放现金 1.39 万亿元。

二、全年人民币贷款增加 21.31 万亿元，外币贷款减少 1779 亿美元

12 月末，本外币贷款余额 219.1 万亿元，同比增长 10.4%。月末人民币贷款余额 213.99 万亿元，同比增长 11.1%，增速比上月末高 0.1 个百分点，比上年同期低 0.5 个百分点。

全年人民币贷款增加 21.31 万亿元，同比多增 1.36 万亿元。分部门看，住户贷款增加 3.83 万亿元，其中，短期贷款增加 1.08 万亿元，中长期贷款增加 2.75 万亿元；企（事）业单位贷款增加 17.09 万亿元，其中，短期贷款增加 3.03 万亿元，中长期贷款增加 11.06 万亿元，票据融资增加 2.96 万亿元；非银行业金融机构贷款增加 1254 亿元。12 月份，人民币贷款增加 1.4 万亿元，同比多增 2665 亿元。

12 月末，外币贷款余额 7348 亿美元，同比下降 19.5%。全年外币贷款减少 1779 亿美元，同比多减 2236 亿美元。12 月份，外币贷款减少 342 亿美元，同比少减 19 亿美元。

三、全年人民币存款增加 26.26 万亿元，外币存款减少 1430 亿美元

12 月末，本外币存款余额 264.45 万亿元，同比增长 10.8%。月末人民币存款余额 258.5 万亿元，同比增长 11.3%，增速比上月末低 0.3 个百分点，比上年同期高 2 个百分点。

全年人民币存款增加 26.26 万亿元，同比多增 6.59 万亿元。其中，住户存款增加 17.84 万亿元，非金融企业存款增加 5.09 万亿元，财政性存款减少 586 亿元，非银行业金融机构存款增加 1.38 万亿元。12 月份，人民币存款增加 7242 亿元，同比少增 4403 亿元。

12 月末，外币存款余额 8539 亿美元，同比下降 14.3%。全年外币存款减少 1430 亿美元，同比多减 2507 亿美元。12 月份，外币存款减少 82 亿美元，同比少减 129 亿美元。

四、12 月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为 1.26%，质押式债券回购月加权平均利率为 1.41%

全年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交 1798.2 万亿元，日均成交 7.19 万亿元。其中，同业拆借日均成交 5873 亿元，现券日均成交 1.08 万亿元，质押式回购日均成交 5.5 万亿元。

12 月份同业拆借加权平均利率为 1.26%，分别比上月和上年同期低 0.29 个和 0.76 个百分点；质押式回购加权平均利率为 1.41%，分别比上月和上年同期低 0.2 个和 0.68 个百分点。

五、国家外汇储备余额 3.13 万亿美元

12 月末，国家外汇储备余额为 3.13 万亿美元。12 月末，人民币汇率为 1 美元兑 6.9646 元人民币。

六、2022 年经常项下跨境人民币结算金额为 10.51 万亿元，直接投资跨境人民币结算金额为 6.76 万亿元

2022 年，经常项下跨境人民币结算金额为 10.51 万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为 7.92 万亿元、2.59 万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为 6.76 万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为 1.92 万亿元、4.84 万亿元。

注 1：当期数据为初步数。

注 2：自 2015 年起，人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项，人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

注 3：报告中的企（事）业单位贷款是指非金融企业及机关团体贷款。

注 4：自 2022 年 12 月起，“流通中货币 (M0)” 含流通中数字人民币。12 月末流通中数字人民币余额为 136.1 亿元。修订后，2022 年各月末 M1、M2 增速无明显变化。修订后 M0 增速如下：

从结构看，2022 年末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的 61.7%，同比高 0.7 个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比 0.5%，同比低 0.2 个百分点；委托贷款余额占比 3.3%，同比低 0.2 个百分点；信托贷款余额占比 1.1%，同比低 0.3 个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比 0.8%，同比低 0.2 个百分点；企业债券余额占比 9%，同比低 0.5 个百分点；政府债券余额占比 17.5%，同比高 0.6 个百分点；非金融企业境内股票余额占比 3.1%，同比高 0.1 个百分点。

注 1：社会融资规模存量是指一定时期末（月末、季末或年末）实体经济从金融体系获得的资金余额。数据来源于中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中央国债登记结算有限责任公司、银行间市场交易商协会等部门。

注 2：文内同比数据为可比口径。

按中国14亿人口计算，2022年平均每人存款近1.3万元。据相关部门统计，2022年90后变得爱存钱了。有专家表示，年轻人存款的增多，伴随着消费的收缩。如何让这些存款动起来，确实是一个不小的问题。

在2019年至2021年间，我国居民部门年增存款均在10万亿元左右。再往前则普遍低于5万亿元。其中，2021年住户存款增加9.9万亿元，这意味着2022年一年居民部门多存了近8万亿元。在业内，通常把显著高于往年平常储蓄之外的储蓄，称之为“超额储蓄”。

一直以来，“中国老百姓爱存钱”的习惯，成就了中国较高的储蓄率，但2022年超额储蓄的形成，显然不只是老百姓爱存钱这一个原因。综合来看，它是预防性储蓄、理财收益走低、消费不振等多方因素共同作用的结果。

对于这样的情况，有专家直言，要做好消费刺激，比如继续加大新能源汽车补贴等，从而带动可选消费，拉动国内生产形成正循环，刺激内需。

自 快科技

一、企事业单位贷款增长加快，中长期贷款增速提升较多

2022 年三季度末，本外币企事业单位贷款余额 137.08 万亿元，同比增长 13.1%，增速比上半年高 0.5 个百分点，比上年末高 2.1 个百分点；前三季度增加 14.5 万亿元，同比多增 3.77 万亿元。

分期限看，短期贷款及票据融资余额 49.94 万亿元，同比增长 14.5%，增速比上半年高 0.1 个百分点，比上年末高 8.3 个百分点；前三季度增加 5.77 万亿元，同比多增 3.71 万亿元。中长期贷款余额 83.86 万亿元，同比增长 12.7%，增速比上半年高 0.7 个百分点，比上年末低 1.3 个百分点；前三季度增加 8.68 万亿元，同比多增 3076 亿元。

分用途看，固定资产贷款余额 57.19 万亿元，同比增长 9.6%，增速比上年末低 0.5 个百分点；经营性贷款余额 55.6 万亿元，同比增长 12.4%，增速比上年末高 2.6 个百分点。

二、工业中长期贷款增速持续提升

2022 年三季度末，本外币工业中长期贷款余额 16.08 万亿元，同比增长 23.3%，增速比各项贷款高 12.6 个百分点，比上半年高 2.1 个百分点，比上年末高 0.7 个百分点；前三季度增加 2.63 万亿元，同比多增 5860 亿元。其中，重工业中长期贷款余额 13.74 万亿元，同比增长 22.4%，增速比上年末高 0.9 个百分点；轻工业中长期贷款余额 2.34 万亿元，同比增长 28.4%，增速比上年末低 0.7 个百分点。

2022 年三季度末，本外币服务业中长期贷款余额 54.52 万亿元，同比增长 9.6%，增速比上年末低 1.4 个百分点；前三季度增加 4.6 万亿元，同比少增 642 亿元。房地产业中长期贷款余额同比增长 1.1%，增速比上年末高 1.6 个百分点。

2022 年三季度末，本外币基础设施中长期贷款余额 31.93 万亿元，同比增长 12.5%，增速比上年末低 2.8 个百分点；前三季度增加 3.06 万亿元，同比少增 2353 亿元。

三、普惠金融领域贷款保持较快增速

2022 年三季度末，人民币普惠金融领域贷款1 余额 31.39 万亿元，同比增长 21.6%，比各项贷款高 10.4 个百分点，比上年末低 1.6 个百分点；前三季度增加 4.89 万亿元，同比多增 5757 亿元。

2022 年三季度末，普惠小微贷款余额 23.16 万亿元，同比增长 24.6%，增速比上年末低 2.7 个百分点；前三季度增加 3.94 万亿元，同比多增 4443 亿元。农户生产经营贷款余额 7.76 万亿元，同比增长 14.2%；创业担保贷款余额 2694 亿元，同比增长 14.8%；助学贷款余额 1336 亿元，同比增长 17.7%。

2022 年三季度末，全国脱贫人口贷款余额 1.01 万亿元，同比增长 14.7%，前三季度增加 973 亿元。

四、绿色贷款保持高速增长

2022 年三季度末，本外币绿色贷款2 余额 20.9 万亿元，同比增长 41.4%，比上年末高 8.4 个百分点，高于各项贷款增速 30.7 个百分点，前三季度增加 4.88 万亿元。其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为 8.32 和 5.56 万亿元，合计占绿色贷款的 66.4%。

分用途看，基础设施绿色升级产业、清洁能源产业和节能环保产业贷款余额分别为 9.37、5.33 和 2.91 万亿元，同比分别增长 34%、40.9% 和 63.2%。分行业看，电力、热力、燃气及水生产和供应业绿色贷款余额 5.33 万亿元，同比增长 30.8%，前三季度增加 8575 亿元；交通运输、仓储和邮政业绿色贷款余额 4.48 万亿元，同比增长 11.5%，前三季度增加 3577 亿元。

五、涉农贷款增速平稳增长

2022 年三季度末，本外币涉农贷款余额 48.5 万亿元，同比增长 13.7%，增速比上年末高 2.8 个百分点；前三季度增加 5.46 万亿元，同比多增 1.46 万亿元。

2022 年三季度末，农村（县及县以下）贷款余额 40.37 万亿元，同比增长 13.4%，增速比上年末高 1.3 个百分点；前三季度增加 4.38 万亿元，同比多增 7622 亿元。农户贷款余额 14.81 万亿元，同比增长 12%，增速比上年末低 2 个百分点；前三季度增加 1.39 万亿元，同比少增 407 亿元。农业贷款余额 5.06 万亿元，同比增长 10.3%，增速比上年末高 3.2 个百分点；前三季度增加 5035 亿元，同比多增 1759 亿元。

六、房地产贷款增速回落，房地产开发贷款增速提升

2022 年三季度末，人民币房地产贷款余额 53.29 万亿元，同比增长 3.2%3，比上年末增速低 4.7 个百分点；前三季度增加 8488 亿元，占同期各项贷款增量的 4.7%。

2022 年三季度末，房地产开发贷款余额 12.67 万亿元，同比增长 2.2%，增速比上半年高 2.4 个百分点，比上年末高 1.3 个百分点。个人住房贷款余额 38.91 万亿元，同比增长 4.1%，增速比上年末低 7.2 个百分点。

七、住户经营性贷款增速回升，住户消费贷款增速持续回落

2022 年三季度末，本外币住户贷款余额 74.52 万亿元，同比增长 7.2%，增速比上半年低 1 个百分点，比上年末低 5.3 个百分点；前三季度增加 3.42 万亿元，同比少增 2.93 万亿元。

2022 年三季度末，本外币住户经营性贷款余额 18.53 万亿元，同比增长 16.1%，比上半年高 1 个百分点，比上年末低 3 个百分点；前三季度增加 2.31 万亿元，同比少增 303 亿元。住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额 17.08 万亿元，同比增长 5.4%，增速比上半年低 0.4 个百分点，比上年末低 4.1 个百分点；前三季度增加 5141 亿元，同比少增 5587 亿元。

注：1. 依据《中国人民银行关于对普惠金融实施定向降准的通知》（银发﹝2017﹞222 号）和《中国人民银行关于调整普惠金融定向降准有关考核标准的通知》（银发﹝2018﹞351 号），普惠金融领域贷款包括单户授信小于 1000 万元的小微型企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款、农户生产经营贷款、建档立卡贫困人口消费贷款、创业担保贷款和助学贷款。

2. 绿色贷款是指金融机构为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动，发放给企（事）业法人、国家规定可以作为借款人的其他组织或个人，用于投向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等领域的贷款。

3. 为剔除商业银行会计科目调整的影响，房地产有关贷款同比增速均已做可比口径调整。